Потребительские кредиты Россельхозбанка физическим лицам

Приоритетное направления Банка – это поддержка малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Но и розничное обслуживание физических лиц занимает одно из первых мест в деятельности Банка. Широко развито потребительское кредитование.

Условия кредитования ↑

Россельхозбанк предоставляет несколько кредитов на потребительские нужды. Ставки, сроки и суммы зависят от программы кредитования.

Займы предоставляются в рублях РФ, долларах США и Евро. Банк предоставляет как бланковые, так и залоговые кредиты. Для того чтобы оформить большую сумму под меньший процент необходимо предоставить залог, который должен отвечать требованиям Банка.

Одним из условий Россельхозбанка при выдаче кредита является страхование. Это не обязательная услуга, но если клиент отказывается застраховать свою жизнь и здоровье либо расторгает в каком-либо порядке договор страхования до истечения срока займа, то к ставке по кредиту добавляется 2% годовых.

Это же условие касается и созаемщиков или лиц, чей официальный заработок был учтен при выдаче кредита. В случае залогового кредита страхуется и предмет залога.

Информация о стоимости страхования указывается в заявке к кредиту вместе с согласием клиента на предоставление этой услуги.

В Банке действуют специальные условия, согласно которым по некоторым программам действующая ставка может изменяться в случаях и размерах установленных внутренними правилами:

• уменьшается на 1,5% если заемщик получает зарплату по целевой карте Россельхозбанка;
• увеличивается на 2% если клиентом не подтверждено целевое использование в порядке и сроках, оговоренных в нормативном документе Банка. В этом же документе указаны все цели, на которые могут быть потрачены средства.

Согласно общим условиям по программам потребительских займов, при выдаче кредитов не используются какие-либо комиссии, клиент имеет возможность досрочно погашать кредит без ограничений, средства предоставляются на различные цели.

Также клиент имеет возможность выбрать график погашения (аннуитетный или дифференцированный).

Решение о кредитовании принимается на основании:

• документов, предоставленных клиентом;
• заявки заемщика на кредитование. В заявке-оферте указывается вся обязательная и дополнительная информация: идентификационные сведения, размеры доходов и расходов, информация о самом заемщике и его семье и прочая информация, позволяющая Банку сделать качественную оценку платежеспособности и благонадежности клиента. В этом же документе клиент дает согласие на использование информации о его кредитной истории, на обработку своих персональных данных, соглашается с тарифами и условиями Банка, подписывает согласие на присоединение к Программе коллективного страхования и другие дополнительные услуги.

Скачать бланк анкеты-заявления заемщика на предоставление кредита в ОАО #171;Россельхозбанк#187;, можно здесь.

Детальные условия Россельхозбанка по программам потребительского кредитования

срока. В качестве

выступает выписка по

Оформляется по паспорту.

и/или залог ликвидного

имущества. Банк может

страхование жизни и

здоровья заемщика и

Надбавка для зарп-

условия аналогичны программе Потреби-

тельский нецелевой с

шим кредит в Банке.Отслежи-

вается целевое использование.

до 300000 рублей –

поручительство 1 физического лица,

чительство 2 лиц;

поручительство юридического лица;

одного или нескольких

кредитов в сторонней

организации, если нет

просрочек, лонгации и

займу не менее 6 месяцев.

Надбавка для зарплатных клиентов.

не отслеживается, над-

бавки не предостав-

садовых и дачных

участков, их приоб-

ретения и обслуживания.

кредита на срок

под залог. Возраст

клиентов от 14 лет.

чающих зарплату по

карт могут оформить

Остальные клиенты до 1000000

под 14,5% на срок до 6

месяцев и под 16% на

срок 6-12 месяцев.

дение целевого использования.

Кроме этих программ, предоставляемых всем категориям заемщиков, в Банке действуют потребительские кредиты для определенного сегмента клиентов – лиц, ведущих личное подсобное хозяйство. К таким кредитам относятся следующие программы:

• Стартовый капитал – от 21%;
• На развитие личного подсобного хозяйства – от 15% (используется государственное субсидирование);
• На развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения – от 21%;
• Успешный партнер – от 14,5%;
• Рефинансирование – от 15%.

А если вы хотите оформить потребительский кредит на 10 лет в Россельхозбанке, то вам необходимо ознакомиться со статьей, в которой описаны условия данного вида кредитования и процентные ставки по кредиту.

Пакет документов ↑

В зависимости от программы Банк требует разные пакеты документов. Для стандартных кредитов этот пакет выглядит следующим образом:

• паспорт гражданина РФ, либо другой, удостоверяющий личность документ (паспорт моряка, удостоверение военнослужащего);
• военный билет для мужчин-заемщиков до 27 лет либо документ об отсрочке на период кредитования;
• документы на залоговое имущество;

документы, подтверждающие финансовое состояние заемщика, его платежеспособность и трудовую занятость, скачать файл с подробным описанием данных документов, можно скачать по ссылке.

Например, справку о доходах по форме Банка. Перечень этих документов определен Банком.

Скачать документ с требованиями к передаваемому в залог имуществу и документами для предоставления в Банк по передаваемому в залог имуществу, можно по ссылке.

Для кредитов по рефинансированию дополнительно требуются:

• выписка со ссудного счета другого Банка, дата выдачи не должна превышать 3 дня на момент подачи пакета документов;
• справка из другого банка об отсутствии просроченной задолженности по кредиту, процентам и другим платежам, касающимся кредитной линии;
• оригинал кредитного договора с дополнениями и приложениями;
• документ, который подтверждает, что возможно досрочное погашение, если это не прописано в договоре;
• реквизиты для перечисления средств на погашение кредита в сторонней организации.

Скачать бланк справки для получения ссуды в региональных фелиалах ОАО #171;Россельхозбанка#187;, можно по адресу.

При оформлении образовательного кредита клиенту нужно будет дополнительно предоставить:

• договор о подготовке специалиста;
• справки из учебного заведения о прохождении студентом периода обучения;
• кроме этого, каждый год или семестр предоставляются справки целевого использования кредитных средств в форме счетов об оплате, документ о переводе учащегося на следующий учебный период и т.д.

Если кредит оформляется под поручительство физического лица, то поручитель предоставляет паспорт РФ и документы, подтверждающие ежемесячный доход.

Для специальных программ, Банк потребует предоставить документы, подтверждающие членство в некоммерческом объединении (садоводческом, дачном и пр.), договора купли продажи, счета об оказание услуг (газификации, электрификации и т.д.), проекты, сметы, свидетельства о государственной регистрации на участки и прочие документы, согласно требованиям Банка.

Скачать файл, с описанием комплекта документов, подтверждающих целевое назначение и использование кредита, сроки подтверждения целевого использования кредита и кредитного продукта #171;Кредит потребительский без обеспечения#187;, можно по ссылке.

Клиенты, держатели зарплатных карт Банка, могут оформлять кредиты только по паспорту. Другие документы предоставляются только по специальным программам и залоговым кредитам.

Процентные ставки ↑

Процентные ставки Банка зависят от программы кредитования, категории заемщиков и срока займа. Банк устанавливает достаточно лояльные ставки для внутренних клиентов и определенного сегмента заемщиков, например, пенсионеров.

Кроме этого существуют система повышения ставок по займам в случае невыполнения клиентов какого-либо требования Банка или отказа от услуг, позволяющих снизить риски Банка, например, страхования.

Минимальная ставка по кредиту 12,5%, максимальная 25% годовых.

Вы устали от ночных звонков и визитов не званых гостей, называющих себя коллекторами? Мы расскажем вам, кто такие коллекторы и как с ними бороться.

Вас интересует вопрос #8212; можно ли взять кредит, если ты в черном списке? Ответ, вы найдете здесь.

Требования к заемщикам ↑

В зависимости от программ кредитования, Банк выдвигает к заемщикам разные требования, а именно:

1. Гражданство России.

2. Возраст. 21-65 лет – стандартное требование.

Исключение составляют следующие программы:

• потребительский кредит без залога, Садовод – 23-65 лет;
• займы на рефинансирование, Инженерные коммуникации, Надежный клиент – 18-65 лет;
• пенсионный – до 75 лет;
• образовательный – от 14 лет.

3. Стаж. Минимум 4 месяца на последнем месте и не менее 1 года общего стажа за последние пять лет. Для программ по рефенансированию и образовательному кредиту стаж не учитывается.

4. Постоянная регистрация на территории РФ.

5. Наличие постоянного дохода (можно предоставлять несколько видов доходов, если они подтверждены документально), учитываются также доходы созаемщиков.

6. Положительная кредитная история.

Максимальная и минимальная сумма ↑

Минимальная сумма выданного кредита составляет 10000 рублей. Максимальный порог – 1500000 рублей.

Максимальная сумма зависит не от программы кредитования, а от ежемесячного дохода клиента и/или его созаемщиков и от платежеспособности клиента.

Клиент подписывает заявление-оферту, в котором есть информация о том, что ежемесячные совокупные отчисления по кредитам не должны превышать 50% дохода.

В случае невозможности оплаты в связи с высоким кредитным бременем клиенту будут начислены штрафные санкции. Для образовательного кредита максимальная сумма не оговаривается, но она не может превышать стоимость обучения.

Видео: Что такое кредитование бизнеса?

Сроки оформления кредита ↑

Срок рассмотрения заявки после предоставления полного пакета документов 3-5 дней в зависимости от программы и количества предоставленных бумаг.

Срок рассмотрения заявки может быть увеличен Банком в случае необходимости. После получения положительного решения клиент может получить кредит в течение 45 дней.

Погашение задолженности ↑

Задолженность по кредиту может выплачиваться, по желанию клиента, по дифференцированному или аннуитетному графику.

Кредит и проценты по нему можно оплачивать как наличными, так и в безналичной форме. В сети Банка, независимо от способа платежа, комиссий за пополнение счета нет.

Оплата кредита через другие банки, карты, платежные системы тарифицируется по их условиям.

В случае несвоевременной уплаты кредита и процентов по нему заемщику начисляется неустойка: 20% с даты выдачи кредита по дату окончательного начисления процентов и 0,1% с даты окончательного начисления процентов по дату фактической оплаты за каждый день.

Преимущества и недостатки ↑

Банк имеет неоспоримые преимущества, а именно:

• выгодные проценты;
• разнообразие программ;
• прозрачные условия;
• лояльные требования;
• развитую филиальную сеть.

К недостаткам можно отнести узкую специализацию банка и его ориентацию на сельскохозяйственный сектор, небольшие суммы кредитов и объемный перечень необходимых для кредитования документов (для некоторых программ).

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!