Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году

Программа помощи заемщикам АИЖКПо причине нестабильной экономики страны, национальная валюта начала резко падать, что стало следствием существенного ухудшения жизни населения Российской Федерации.

Это привело к тому, что существенно выросли просрочки по ипотечному кредитованию.

О программе помощи ипотечным заемщикам

Суть реструктуризации довольно-таки проста: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Как следствие — снижается финансовая нагрузка на заемщика, а банковское учреждение получает возможность получить все свои законные средства.

Законопроект

Закон об ипотеке АИЖКВ 2016 году стала возможной реструктуризация ипотеки. Данное постановление было подписано премьер-министром в прошлом году.

Под этим постановлением подразумевается оказание помощи определенным категориям граждан, которые по причине ухудшения экономической ситуации стали заложниками ситуациями.

Программа, прежде всего, предусматривается увеличение уставного капитала АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию).

Сумма поддержки

Конкретной суммы помощи по данной программе не существует. Но при этом, начиная с 2016 года, сумма возмещения по ипотечному займу существенно увеличена, и теперь составляет 10% от остаточной суммы кредита.

Данная помощь рассчитывается непосредственно в процессе подписания договора о реструктуризации.

Однако стоит обратить внимание, что эта сумма не может превышать отметки в 600 000 рублей.

Форма поддержки

Как осуществляется помощь по программе АИЖКФорма поддержки при ипотечном кредитовании может проявляться в таком виде, как:

  1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
  2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12%;
  3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50%;
  4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения.

АИЖК снижает ставки

АИЖК предпринимает определенные шаги, которые позволяет оказывать существенную помощь для заемщиков. В частности речь идет о таких шагах, как:

  • снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 12%;
  • возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
  • финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
  • в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.
В том случае, если потенциальный заемщик раньше допускал какие-либо просрочки по ипотеки либо вовсе пользовался самой подобной программой, его участие в этом является невозможным.

Снижение ставок по ипотеке АИЖКСтоит также подчеркнуть, что особенностью АИЖК является полный запрет на комиссионные сборы банковскими учреждениями при приеме ежемесячных платежей по ипотеке.

АИЖК может повлиять на кредитора, чтобы последний отменил возможные штрафные санкции против заемщика, если в процессе оформления реструктуризации он просрочил не более 2 платежей.

Исходя из этого можно с уверенностью говорить о том, что АИЖК позволяет существенно снизить финансовые затраты, связанные с выплатой ипотечного кредита.

Критерии (кто может принять участие)

Кому оказывают помощь по ипотекеПринять участие в реструктуризации по действующим стандартам АИЖК имеют право такие категории граждан, которые:

  1. проживают в квартире, площадь которой менее 18 квадратных метров на человека;
  2. проживают в недвижимости, которое было признано в аварийном состоянии либо вовсе непригодным для жизни;
  3. имеют статус многодетной семьи, которая стоит в очереди на получение жилой площади;
  4. имеют статус многодетной семьи, у которых в наличии 2 и больше несовершеннолетних ребенка и при этом возраст родителей не превышает 35 лет;
  5. имеют статус ветеранов военных действий;
  6. получатели субсидий;
  7. являются сотрудниками сферы образования, в том числе и науки. Стоит отметить, что опыт работы не должен быть меньше 5 лет;
  8. являются сотрудниками медицины, а также пожарники, правоохранители;
  9. осуществляют свою трудовую деятельность в органах местного самоуправления и других субъектах федерации.
Важно также подчеркнуть, что граждане, претендующие на принятие участие по такой программе, могут относиться к нескольким категориям.

Важно также учесть, что возраст заемщика на период погашения ипотечного кредита не должен быть больше, нежели 65 лет.

Условия предоставления и участия

Условия участия в АИЖКПрежде чем претендовать на услуги АИЖК необходимо четко отвечать определенным условиям.

В первую очередь условия относятся непосредственному к самому жилью, которое было оформлено в ипотеку. В частности речь идет о таких условиях, как:

  1. недвижимость оформленное в ипотеку должно обязательно быть единственным жильем для заемщика. Исходя из этого, получить помощь будет невозможно, если в ипотеку оформлено 2-е жилье. Но при этом есть исключение: допускается наличие у заемщика другой недвижимости, но при этом его доля на него не должна превышать более 50%;
  2. программа по реструктуризации в 2016 году рассчитана на недорогое жилье, себестоимость которого должно быть не больше среднестатистической. Допускается превышение стоимости не больше чем на 60%;
  3. стоит также учитывать и площадь недвижимости, приобретенную по ипотеке. Ее площадь не должна превышать отметку в 44 кв. метра для однокомнатной квартиры; не больше 65 кв. метра,- для двухкомнатной квартиры; не больше 85 кв. метра,- для трехкомнатной квартиры;
  4. приобретение недвижимости и предоставление ипотечного кредита должно быть исполнено не раньше, нежели за год до возможной реструктуризации.
Стоит отметить, что для многодетных семей максимальная площадь квартиры либо дома не предусмотрена.

Социальная и военная ипотека АИЖК

Ипотека АИЖК военным и неимущимКатегории граждан, которые относятся к военнослужащим, предлагается приобрести жилье по программе АИЖК в новостройках. В данном случае необходим залог, который варьируется от 300 тысяч до 2 миллионов.

Основные условия являются следующими:

  1. возраст заемщика не должен превышать 45 лет;
  2. первоначальный взнос — 20%;
  3. военнослужащий является участником накопительно0ипотечной системы.

Если оформляется с помощью услуги АИЖК, штрафные санкции отсутствуют, а также предусмотрена отсрочка до 1 года.

Если говорить о социальной ипотеке, то она может быть нескольких видов, а именно:

  1. “Социальна ипотека по приобретению квартиры”;
  2. “Социальная ипотека по приобретению дома”.

Оба вида имеют одинаковые условия, которые заключаются в следующем:

  1. годовая процентная ставка — не более 12,5%;
  2. первоначальный взнос составляет всего 10%;
  3. период кредитования достигает 30 лет;
  4. размер кредита от 300 тысяч рублей, при этом в каждом регионе отдельная фиксированная сумма.

При этом есть возможность снизить процентную ставку. Это возможно при таких условиях:

  1. приобретаемое жилье существенно ниже стоимостью, нежели средняя себестоимость по региону;
  2. первоначальный взнос осуществляется из материнского капитала;
  3. родители не являются владельцами материнского капитала.

Отзывы клиентов и сотрудников

Отзывы об ипотеке АИЖКНа текущий момент можно встретить только массу негативных отзывов. Это связано с тем, что на период действия программы воспользовались ею только 30 семей.

По мнению участников программы, реальность не отвечает заявленным условиям годовых процентных ставок. По словам генерального директора АИЖК Плутника, такие недовольства связаны с тем фактом, что не все банковские организации готовы идти на уступки, даже несмотря на то, что все компенсационные выплаты берет на себя государство.

По словам заемщиков, после составления заявления и подачи всех документов их уверяли, что платить взносы по ипотеки пока не стоит, поскольку будет осуществлена реструктуризация, но когда последовал отказ, сразу стали начисляться штрафные санкции и как следствие — возникали долговые ямы. Это связано с тем, что процедура оформления занимает много времени, как показывает практика — более месяца.

Если говорить об отзывах самим сотрудников, то, по их мнению, механизм еще не полностью налажен, а это приводит к серьезной путанице, которая отражается как на работе самих работников, так и на их клиентах.

Банки

Для более подробного понимания ипотечного кредитования, предлагаем посмотреть его условия предоставления в различных банках РФ:

Наименование банковского учреждения Период кредитования Годовая процентная ставка Сумма займа
Россельхозбанк Не больше 30 лет 11,3% От 300 тысяч до 3 миллионов рублей
ВТБ 24 Не больше 30 лет 11,9% От 500 тысяч рублей до 50 миллионов
Уралсиб Не больше 25 лет От 11,25 до 12,5% От 300 тысяч рублей до 10 миллионов
ТрансКапиталБанк Не более 30 лет До 12,5% До 3 миллионов рублей

АИЖК в Сбербанке и ВТБ 24

Крупнейшие банковские учреждения продолжают небольшими шагами завоевывать российский ипотечный рынок. Согласно информации АИЖК, доля ипотечных кредитов на Сбербанк и ВТБ 24 составляет практически 80%.

В начале этого года, этот показатель составлял всего 60%.

Стоит также отметить, что это первые банковские учреждения, которые согласись предоставлять ипотечный кредит с государственной поддержкой. Более того, благодаря их оптимизированной системе, многие клиенты могут оставлять заявки с помощью интернета. Это существенно облегчает всю процедуру, и позволяет получить необходимый заем при первом посещении самого отделения.

На сегодня ВТб 24 и Сбербанк являются надежными банковскими структурами, которым доверяют практически все жители нашей страны.

Последние новости об АИЖК

Генеральный директор агентства Александр Плутник делится самой свежей информацией о программе помощи заемщикам.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Документы о согласии на развод, решение суда и свидетельство о расторжении брака

Независимо от возраста, пола, социального положения или вероисповедания люди постоянно сталкиваются с непреодолимыми разногласиями в ...

Протекает крыша, разрушаются балкон и козырек подъезда в многоквартирном доме: что делать?

Многих жителей многоквартирных домов беспокоят и тревожат разрушающиеся балконы и козырьки подъездов, протекающие крыши. А, ...

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основная суть ипотеки без первоначального взноса Ни для кого не секрет, что самое главное требование ...

Как получить матери-одиночке квартиру советы и нюансы

Статус матери-одиночки Данный статус дается особе при таких обстоятельствах: если особа женского пола усыновила мальчика ...

Как вернуть обувь в магазин по гарантии после носки или неношеную

«Дайте женщине пару хороших туфель, и она покорит мир!» говорила легендарная Мерлин Монро. «Глаза обманут, ...

Какие льготы положены пенсионерам по транспортному налогу?

В нашем мире имеет место быть транспортный налог, который обязателен для всех людей, кто имеет ...

Срок исковой давности по разделу имущества после развода

Разводятся супруги по разным причинам, и процесс этот всегда неприятен, и одна из процедур, сопровождающих ...

Минимальный размер алиментов, если отец не работает и их взыскание

После развода обязанность по обеспечению детей всем необходимым иногда полностью ложится на плечи матери. Найти ...

Почему в 2016-2017 году Пенсионный фонд не выдаёт пенсионное удостоверение, а только справку?

Вы пенсионер? Справку предъявите (получите)! Пенсионное удостоверение – важный документ для каждого гражданина пенсионного возраста, ...

Главные причины, по которым жильца могут выселить из квартиры

Многим из вас знакома проблема вынужденного соседства с людьми, для которых асоциальный образ жизни является ...

Документы для прописки в частный дом и особенности процедуры

Под бытующим в народе словом прописка, как правило, подразумевается временная или же постоянная регистрация, то ...

Отказ и запрет на усыновления ребенка

При усыновлении ребенка ранее являвшегося круглым сиротинушкой,у несовершеннолетнего в его новом статусе появляются те же ...

Все что нужно знать о больничном по уходу за больным

В жизни многих из нас наступают моменты, когда приходиться отдавать дань. Чаще всего это касается ...

Как можно уволиться с работы без отработки оформление заявления

Процесс увольнения сотрудника в двухнедельный срок Представим ситуацию, что лицо, занимающее какую-либо должность в учреждении, ...

Недостойные наследники — кто они, процедура признания

Недостойный наследник – это лицо, которое отстранено от вступления в наследство принудительно. Граждане, которые осуждены ...

Для чего нужна выписка из лицевого счета квартиры

Что такое выписка из лицевого счета квартиры Для того чтобы разобраться в данной теме как ...

Какие документы нужны для оформления материнского капитала

Под материнским капиталом понимается выплата социальной помощи при рождении в семье второго ребенка (третьего и ...

Правльное оформление договора купли продажи квартиры

По закону любые сделки с недвижимостью требуют  непременного документального закрепления. Непременным условием приобретения квартиры является ...

Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими порядок расчета

Страховой полис ОСАГО: общая информация Данный вид страхования относится к категории обязательных. Все жители нашей ...

Процедура получения справки из БТИ о наличии или отсутствии в собственности недвижимого имущества

При совершении юридически значимых действий с недвижимостью граждане сталкиваются с необходимостью сбора документации. Одной из ...

Федеральный закон о приватизации

Федеральный закон «О приватизации государственного и муниципального имущества» №-178 от 21.12.2001г. – в чем его ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru