Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Как получить ипотеку на земельный участок или дом с участком

Кредитование в современном мире – актуальная проблематика человечества. Ведь в кризисное время банки стараются не выдавать необеспеченные кредитные обязательства в силу высокого риска.

Зачастую владельцы берут залоговые кредиты, закладывая при этом свою собственность. Для получения такого вида кредита необходимо быть собственником земельного участка. При этом он должен соответствовать всем требованиям финансовой компании.Ипотека на земельный участок и дом

Уровень стоимости банковского продукта, а также кредитный лимит и срок напрямую зависят от платежеспособности потенциального заемщика и его личных качеств. В частности, кредитное учреждение вправе выдать заемные денежные средства даже при не владении недвижимостью напрямую. Например, когда собственник – родственник потенциального клиента.

Как правило, потребительское кредитование под залог выдается в сумме, не превышающей 70% от оценки обеспечения. Если потенциальный клиент по определенной причине не может известить организацию о своем доходе, то последний вправе оценить платежеспособность клиента в 50% от стоимости предоставленного имущества. Но и стоимость, соответственно, будет гораздо выше обеспеченных и подтвержденных обязательств.

При залоге имущества банк позволяет потенциальному заемщику пользоваться имуществом, возводить на нем постройки и вести деятельность. Но при возведении дома он автоматически становится залоговым имуществом. И если потенциальный заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, земельный участок вместе с постройками уйдёт на торги.

Как оформить ипотеку на земельный участок, процедура пошагово

Для оформления ипотечного кредитования на земельный участок необходимо выполнить следующие шаги:

  1. ознакомиться с условиями предоставления кредита;
  2. подготовить полный пакет документов;
  3. обратиться в ближайшее отделение кредитного учреждения;
  4. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, операционисту;
  5. подписать документ-соглашение на обработку персональных данных;
  6. заполнить анкету соответствующего образца;
  7. представить правоустанавливающие документы при обеспечении кредитных обязательств;
  8. ожидать решения.

Рассмотрение заявки на кредит под залог землиПосле того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку, потенциальному заемщику будет вынесено решение. При одобрении клиента банк проводит еще экспертизу правоустанавливающих документов на недвижимость, а также оценку ликвидности имущества.

Специалисты рекомендуют проводить независимую оценку самим потенциальным заемщикам. Банк вправе потребовать застраховать объект залога. Заемщик, в свою очередь, вправе отказаться от личной страховки на основании банковского законодательства. Однако отказаться от страховки самой недвижимости нельзя.

Важным критерием при выдаче кредитных обязательств является наличие инфраструктуры вблизи земельного участка. В качестве такого понятия выступает наличие электроэнергии, газа, воды и транспорта. При выдаче кредита также немаловажным фактором станет размер участка, удаленность от районного центра.

Оформление ипотеки на дом с земельным участком

Как оформить ипотеку на дом с земельным участкомДля оформления такого ипотечного кредитования необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Затем выполнить несколько действий:

  1. ознакомиться с банковскими продуктами представленного кредитного учреждения;
  2. предоставить документы, подтверждающие платежеспособность;
  3. предоставить документы на дом с земельным участком;
  4. сметные ведомости при недостроенном доме;
  5. заполнить соглашение на обработку данных;
  6. ожидать решения кредитного специалиста;
  7. при одобрении получить ключи и правоустанавливающие документы, расписаться в акте приема-передачи.

Какой участок может быть оформлен под залог

В качестве обеспечения может выступить не каждый участок. Требования к земле от популярных кредитных учреждений:

  1. предназначение земли – ведение сельского хозяйства или ИЖС;
  2. только в собственности заемщика или по договоренности с клиентом;
  3. около участка имеется инфраструктура;
  4. земля с подведенными коммуникациями, необходимыми для постоянного места жительства или выращивания сельхоз. продукции.

Можно ли взять кредит по залог сельхозземли

Кредит под залог сельскохозяйственной землиПолучить залоговый потребительский кредит можно под залог сельхоз. земли. Главным условием здесь выступает наличие в шаговой доступности инфраструктуры, а также коммуникаций в виде газа, водопровода, электричества.

Получить такой вид кредитования возможно в следующих кредитных учреждениях:

  • Россельхозбанк специализируется на выдаче таких программ. Максимальная суммы к выдаче 7 миллионов рублей под 14-22% годовых.
  • ВТБ24 оформляет кредитные обязательства в размере до 3 миллионов рублей. Срок 60 месяцев. Цена финансового инструмента – 16-22% годовых.
  • Банк Москвы выдает только кредит для предпринимателей. Стоимость продукта определяется индивидуально и варьируется в пределах 15-23% годовых.
  • Сбербанк предлагает оформить денежную ссуду для физических лиц. Максимальный лимит составит 80% от оценочной стоимости. Цена банковского продукта 14-20% годовых.

Какие земли нельзя оформить под залог

Банк выделяет особый перечень, в котором указаны земельные участки, не участвующие в обеспечении. К таковым относят:

  1. земельные участки без коммуникаций;
  2. земли, собственник которых не потенциальный заемщик;
  3. неликвидные;
  4. без инфраструктуры;
  5. стоимость которых ниже требуемой.

Договор займа под залог земельного участка (+образец)

Договор займа под залог земельного участка – это обязательный юридический документ, в котором должны содержаться следующие сведения:

  1. ссылка на номер документа, сумма займа, стоимость банковского продукта и время возвратности;
  2. сведения об обеспечении, объекте залога (размер и площадь территории, адрес и кадастровый номер);
  3. правоустанавливающие документы и его оценка;
  4. условия при невозврате кредитных обязательств заемщиком.

Как правило, при последнем случае происходит подача искового заявления в суд с пометкой наличия обеспечения. После этого проводится аукцион с реализацией залога. Все полученные денежные средства переходят банку или иному кредитному учреждению. Остаток средств выдается должнику.

Образец договора залога земельного участка для скачивания в формате .png:

  1. Страница 1.
  2. Страница 2.
  3. Страница 3.
  4. Страница 4.

Требования к получателю залога

Требования к залогодержателюУ каждого кредитного учреждения есть свои особенности по выдаче заемных денежных средств. И каждый из них имеет свои требования к потенциальному заемщику. Но в общем их можно объединить в один перечень:

  1. имеет гражданство Российской Федерации;
  2. стаж от одного до трех лет по трудовой книжке;
  3. от трех месяцев на последнем месте работы;
  4. имеет в собственности объект залога;
  5. готов оплатить первоначальную сумму кредита;
  6. возрастные ограничения 18-65лет;
  7. который имеет возможность предоставить необходимый пакет документов.

Условия в банках (Сбербанк, Втб 24, Россельхозбанк)

Для получения полной информации об банковских продуктах необходимо сравнить их в разных кредитных учреждениях. На данный момент оптимальное ипотечное кредитование и залоговые кредиты предлагают следующие финансовые компании:

Наименование Процентная ставка Максимальный кредитный лимит Срок оплаты кредита Особенности
Особенности 15,5 10 миллионов рублей 20 лет Без первоначального взноса
ВТБ24 12 8 миллионов рублей 30 лет Первоначальный взнос 20%
Россельхозбанк 12 8 миллионов рублей 25 лет Первоначальный взнос 50%

Документы для оформления залога

Оформление документов для получения ипотекиДля оформления такого вида кредита нужно предоставить:

  1. паспорт гражданина Российской Федерации;
  2. второй документ, удостоверяющий личность;
  3. правоустанавливающие документы на обеспечение;
  4. договор купли-продажи объекта;
  5. свидетельство о гос.регистрации;
  6. о праве наследования;
  7. ЖСК справка об оплате пая;
  8. выписка из ЕГРПНИ;
  9. оценка объекта недвижимости;
  10. выписка из домовой книги;
  11. письменное соглашение второго супруга на передачу залога;
  12. иные документы, которые помогут получить информацию о земельных участках.

Нецелевой кредит под земельный участок

Такой вид кредитования выдается в виде потребительского кредита. Бывает как нецелевой, так и ипотечный. В финансовых компаниях представлены оба вида. Особенности каждого:

  1. нецелевой с обеспечением выдается на потребительские цели. Подтверждения целей после выдачи денежных средств не требуется;
  2. ипотечное кредитование на приобретение земли. Кредит оформляется на приобретение участка, который впоследствии становится обеспечением. Объект кредитования и есть предмет залога;
  3. ипотечное кредитование на строительство на этой же земле. Обеспечением становится земля, но в дополнительной форме.
Важно знать! При этом объект недвижимости должен быть не обременен и котироваться на рынке недвижимости.

Сроки

Как быстро можно получить займ или кредит под залог недвижимости? Можно ли заложить земельный участок и получить деньги в тот же день? Видеоконсультация от эксперта по кредитам Владимира Берлизова.

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Расторжение договора купли-продажи квартиры сроки и гарантии

Основания Причины для расторжения договора купли-продажи: Серьезные нарушения договора. При этом пострадавшей стороной может быть ...

Удержания из заработной платы основные случаи

Основные случаи удержания заработной платы Работодателю предоставляется право для удержания заработной платы с целью: погасить ...

Как правильно узаконить уже сделанную перепланировку квартиры самостоятельно?

Понятие «перепланировка» зародилось тогда, когда граждане стали стремиться создавать более комфортные условия для проживания в ...

Документы в суд для лишения родительских прав отца или матери

Бывают ситуации, когда в интересах ребенка лишить одного из родителей или обоих родительских прав. Это ...

Выписка из квартиры при продаже жилья процедура снятия с регистрационного учета

При продаже квартиры, комнаты, доли в квартире или частного дома перед новыми владельцами жилья встает ...

Как открыть больничный лист пошаговая инструкция

Больничный лист — это соответствующий документ, который по установленной форме фиксирует вашу нетрудоспособность за определённый ...

Какие документы нужны будущим родителям для усыновления ребенка?

Несмотря на сложность процедуры, все больше россиян прибегают к усыновлению. Для одних – это шанс ...

Закон о тайне усыновления и последствия разглашения тайны

В Основном документе нашего государства написано, что каждый человек имеет право на неприкосновенность своей личной ...

Необходимые документы для получения материнского капитала

Для того чтобы получить материнский капитал родители или усыновители должны передать в Пенсионный фонд соответствующее ...

Как правильно купить квартиру на вторичном рынке

Сделки по недвижимости, пожалуй, одни из самых сложных. Это вызвано как крупными суммами денег, которые ...

Государственная академическая стипендия: общая информация

Государственная академическая стипендия в РФ является мерой социальной поддержки и поощрения студентов и аспирантов очной ...

Что такое имущественный налоговый вычет при покупке квартиры, и как его получить?

Незнание закона, как водится, не освобождает кого-либо от ответственности. Однако этим дело не ограничивается. Часто, ...

Как составляется согласие супруга на дарение квартиры и образец данного документа?

Дарение квартиры часто практикуемая сделка, но вопросов о том, как юридически грамотно провести и оформить ...

Электронная очередь военнослужащих на жилье

Сегодня, в мире высоких технологий, постановка на очередь на жилье может быть выполнена дистанционно посредством ...

Обжалование постановления ГИБДД

Многие постановления, вынесенные подразделением ГИБДД либо в судебном порядке за совершение административного правонарушения, безусловно, можно ...

Как получить ИНН через интернет пошаговая иснтрукция

Как узнать свой ИНН Для этого существует два способа: обратившись лично в местный налоговый орган; ...

Как расприватизировать квартиру возможные нюансы

Что такое расприватизация Понятие подразумевает под собою процесс перехода права собственности на квартиру от частного ...

Ипотека для учителей

Работники образования относятся к бюджетной категории лиц с низким уровнем заработной платы, и кому наше ...

Признание права собственности в порядке наследования: ждем своей очереди

Имущество, неважно движимое или недвижимое, которым обладал умерший человек, на правах личной или частной собственности, ...

Оформление наследства на дом и земельный участок: трудоемкая процедура, или доверь свою судьбу нотариусу

Дом с земельным участком, как и что-либо другое можно получить в наследство. Причем как по ...

Как правильно написать досудебную претензию на страховую компанию

Постоянный рост рынка оказания страховых услуг выгоден пользователям. Это дает возможность получить существенные преференции в ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru