Не пропусти
Главная » Ваш юрист » Все о кредитной истории

Все о кредитной истории

Сегодня, чтобы стать заемщиком банка, нужно иметь не только стабильную заработную плату, но и положительную кредитную историю. Как происходит формирование кредитных историй? Каким законодательным актом регулируется работа бюро кредитных историй? Как потенциальный заемщик может узнать о своей кредитной истории? Об этом читайте в нашей статье.Каждый из нас является потенциальным заемщиком банка, а значит имеем возможность оформить кредит на свои нужды. Однако, для того, чтобы без проблем получить займ в финансовой организации, необходимо иметь хорошую кредитную историю, которая формируется на основании выплат по ранее взятым кредитам.

Определение кредитной истории и порядок формирования прописаны в законодательных актах:

  • Федеральный закон №218-ФЗ «О кредитных историях в РФ» от 30.12.2004г.
  • Информационное письмо ФСФР России от 01.08.2013 N 13-СХ-11/28963 «О формировании кредитных историй».

Само понятие «кредитная история» есть информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, заемщиком может выступать, как физическое, так и юридическое лицо. Источником формирования кредитных историй является организация, которая выдала кредитный займ, она же подает сведения в Бюро кредитных историй.

В свою очередь Бюро кредитных историй – официальное юридическое лицо, оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй пользователей, а также по предоставлению кредитных отчетов.

Пользователь кредитных историй – юридическое лицо, которое на основании письменного согласия заемщика, получает кредитный отчет для заключения кредитного договора.

Кредитный отчет представляет собой документ, содержащий сведения о кредитной истории потенциального заемщика, и который предоставляется по запросу пользователя. Информация о кредитной истории также может быть предоставлена иным лицам, обладающим соответствующим правом.

Статьей 4 Федерального закона ФЗ №218 определена форма кредитной истории потенциального заемщика, в которую включены три части:

  1. Титульная, в которой содержатся основные сведения, в частности фамилия, имя, отчество, паспортные данные, ИНН – если речь идет о физическом лице, наименование организации, фактический и юридический адрес места нахождения и иные реквизиты – для юридического лица.
  2. Основная, содержащая информацию по всем ранее принятым на себя обязательствам заемщика, в частности о размере и сроках погашения кредитных займов, изменения кредитных договоров, сведения о наличии судебных разбирательств по кредитным долгам. Кроме того, в этой части кредитной истории содержится дополнительная информация о заемщике, к примеру, сведения о регистрации ИП (для физических лиц) или о банкротстве или реорганизации (для юридических лиц). Сюда же может быть включен индивидуальный рейтинг заемщика, который рассчитывается на основе правил и методик, утвержденных соответствующим БКИ (Бюро кредитных историй).
  3. Дополнительная часть. Включает в себя сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о ее пользователях.

Кредитная история может содержать информацию обо всех изменениях, включенных в поданные сведения.

Кредитная история является таковой только при наличии всех трех составляющих частей.

Формирование кредитных историй: основа и порядок

Формирование кредитной истории заемщика происходит за счет сложения нескольких факторов. В первую очередь, источник формирования кредитной истории (то есть банковская организация), действуя на основании договора об оказании информационных услуг и письменного согласия заемщика, предоставляет всю имеющуюся о заемщике информацию в Бюро кредитных историй. Также, важно отметить, что в соответствии со ст. 6 ФЗ-№218 кредитные отчеты по кредитной истории из БКИ могут быть предоставлены: пользователю и субъекту кредитной истории, Центральному каталогу кредитных историй, суду и определенным органам исполнительной власти.

Пользователю и субъекту кредитной истории информацию из Бюро кредитных историй может быть предоставлена только на основании договора о предоставлении информационных услуг и при наличии письменного согласия на получение кредитного отчета субъекта. Срок действия документа, подтверждающего согласие на получение сведений от заемщика, составляет 1 месяц. Основная часть кредитной истории может быть предоставлена пользователю на основании запроса, в котором содержатся полные сведения о субъекте запрашиваемой кредитной истории из ее титульной части.

Потенциальный заемщик вправе получить кредитный отчет исключительно по своей кредитной истории, выполнив соответствующий запрос. Кредитный отчет будет предоставлен ему в письменной или электронной форме в срок, не превышающий 10 дней со дня подачи запроса в БКИ. Получить кредитную историю заемщик вправе бесплатно не более 1 раза в год, и за отдельную плату – неограниченное количество раз.

Заемщик может оспорить сведения, содержащиеся в полученном кредитном отчете, предоставив соответствующие факты и доказательства.

Кредитная история заемщика – физического лица: как проверить

В настоящее время, получение сведений из Бюро кредитных историй о потенциальном заемщике является актуальной процедурой. Для того, чтобы не выдать кредит недобросовестному заемщику и в дальнейшем избежать передачи сведений в коллекторские бюро в целях «выбивания» кредитного долга, лучше провести предварительную проверку кредитной истории и отказать в выдаче займа.

Получить свою кредитную историю заемщик может самостоятельно следующими способами:

  • Отправив соответствующий запрос по электронной почте. Для этого необходимо процедуру идентификации на официальном сайте НБКИ, предоставив полные сведения о себе. Затем заполнить запрос на получение кредитного отчета.

Важно! Подпись заявителя на заполненном запросе должна быть заверена нотариально.

В случае, если ранее в течение текущего года кредитный отчет уже получался заемщиком, необходимо приложить скан квитанции, подтверждающий оплату услуги. В 2016 году размер повторного кредитного отчета составляет 450 рублей. Срок рассмотрения заявки составляет 10 рабочих дней.

  • Отправив запрос почтовым отправлением. В официальный офис НБКИ можно отправить телеграмму с указанием полных сведений о заемщике (ФИО, дата и места рождения, адрес, контактный телефон, паспортные данные). Подпись заверяется почтовым работником. Кредитный отчет отправляется заемщику по указанному в телеграмме адресу.
  • Можно получить кредитный отчет при личном обращении в региональное бюро кредитных историй. Отметим, что в данном случае такая услуга является платной, но не требует нотариального заверения подписи заемщика.

Получить сведения о том, в каком именно БКИ хранится кредитная история заемщика можно через Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), которым располагает специальное подразделение Банка России, занимающееся хранением и поиском по базе данных кредитных историй.

О admin

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

x

Check Also

Расторжение договора аренды жилого и нежилого помещения: соглашение о нем и нюансы процедуры

Большинство людей предпочитают регулировать отношения в сфере аренды недвижимости, заключая договора найма всевозможных помещений. Однако ...

Повышение пенсии в МВД с 1 сентября 2017 года

Правительство любой страны в заботе о своём имидже обязано гарантировать достойное существование людям преклонного возраста. ...

Какие документы понадобятся для регистрации брака?

Создание супружеского союза — это всегда очень важный шаг в жизни двух «любящих сердец». Подтверждением ...

Как правильно объяснить развод родителей ребенку?

Содержание Как дети реагируют на развод родителей? Как развод влияет на детей? Как объяснить детям ...

Что такое госпошлина при дарении квартиры и как ее можно оплатить в 2016-2017 году?

Последним этапом сделки дарения недвижимого имущества является ее регистрация в подразделении Росреестра. Для совершения этих ...

Как изменились правила оформления налоговых вычетов на детей?

Налогообложение доходов – наиболее часто встречающаяся форма участия государства в безвозмездном взимании доли собственности, приобретаемой ...

Как производится расчет и начисление платы за коммунальные услуги в многоквартирных домах

Дома и квартиры связаны между собой как физически – коммуникации, так и абстрактно – ТСЖ ...

Кто и как может оформить субсидию на квартплату?

Что такое субсидии на оплату коммунальных услуг? Как говорил один герой мультфильма: «Это, понимаешь, такая ...

Какие права имеет опекун несовершеннолетнего ребенка?

Забота о подрастающем поколении – во всех ее возможных формах – всегда была характерна для ...

Как правильно снять жилье и учесть все нюансы при оформлении договора аренды дома?

В жизни у человека может возникнуть необходимость съема жилья. Однако, стоит учитывать, что никто не ...

Аренда земельных участков, находящихся в муниципальной собственности

Аренда земли – обширный раздел Земельного кодекса (ЗК) РФ. Кроме того, особенности оформления сделок по ...

Особенности оформления договора аренды офиса

Разнообразие деятельности, в которой человек может себя применить, открывает широкий простор для творчества, но требует ...

Социальный пакет: обо всех сторонах со всех сторон

Компании наниматели часто обыгрывают соцпакет такими благами, как оплата больничного, официальная зарплата (не «в конвертах»), ...

Договор дарения доли в квартире, бланк образец дарственной

Дарение (безвозмездная передача) долевой собственности в квартире родственникам совершается законными владельцами имущественных прав на основании ...

Признание брачного договора недействительным

Содержание Основы и стандарты А что же суд? Доказательства и обоснования Брачный контракт – документ, ...

Как узнать задолженность у судебных приставов по фамилии?

Не очень приятно, когда за неуплату штрафа или иного долга назначается пеня или, что гораздо ...

Как вернуть жену после развода: советы психолога

Содержание После развода мужчина должен взять паузу Саморазвитие и работа над собой – первый шаг ...

Крысы и тараканы в подъезде, запах из подвала, исписанные стены: куда и как обращаться?

Практически каждый житель многоквартирных домов хоть один раз в жизни сталкивался с наличием в квартире ...

Как купить квартиру с материнским капиталом: полная инструкция

На сегодняшний день материнский капитал является одним из самых востребованных методов получения материальной помощи от ...

Алименты на ребенка в твердой денежной форме: стоит ли к ним прибегать?

Традиционно алименты на детей взимаются в долях от дохода (не только процент от зарплаты, но ...

Постановление о выделении земельного участка основные моменты

Иногда возникает необходимость в получении земли. Это выглядит, на первый взгляд. достаточно сложной проблемой. Как ...

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru