История развития и деятельность Россельхозбанка

Тип работы: доклад

россельхоз банк.doc

МОУВПО Институт права и экономики

На тему: История развития и деятельность Россельхозбанка

Выполнил: студент юр. фк-та

История российского агрокредитования берет свое начало в XVIII веке, когда государство впервые предприняло попытку сформировать цивилизованную систему финансов по европейскому образцу. Открывшаяся в то время первая в России кредитная организация Монетная контора была учреждением, где представители дворянства и купечества могли получить ссуду.

Важное начинание продолжила императрица Елизавета Петровна: её указом в 1754 году были открыты Дворянские Заёмные Банки на территории Москвы и Санкт-Петербурга. Первое время эти учреждения по-прежнему кредитовали дворян, однако позже, согласно распоряжению от 1766 года, они начали выдавать ссуды крестьянам.

К 1796 году активы Дворянских банков перешли на баланс новообразованного Государственного Заёмного Банка, который поддерживал сельское хозяйство ссудами для мелких и крупных землевладельцев. В таком виде банковская система просуществовала вплоть до восшествия на престол императора Александра I, который в 1817 году решил основать Государственный Коммерческий Банк. Постепенно этот банк обзавелся большой сетью региональных представительств, которые открывались в крупных городах царской России – Москве, Петербурге, Киеве и других. Этот банк можно считать историческим прообразом современного Россельхозбанка.

Определяющим для сельскохозяйственного кредитования в России стал 1882 год, когда начал свою работу Государственный крестьянский поземельный банк. С его помощью государство рассчитывало завершить реформу крепостного права — участки приходилось выкупать у собственников-дворян и через поземельный банк отдавать в кредит крестьянам. В период с 1883 по 1895 год Государственный крестьянский поземельный банк выдал в общей сложности 15 тысяч ссуд, совокупный размер которых составил примерно 82 миллиона рублей.

Схожую задачу, но применительно к иному слою населения, решал Государственный дворянский земельный банк. Основанный в 1885 году, он был призван поддержать дворянские имения, которые разорялись ввиду отмены крепостного права: крестьяне стали покидать деревню ради быстрого заработка на городских фабриках, и помещики оказались в сложном положении. Чтобы исправить неблагоприятную ситуацию, банк приступил к выдаче долгосрочных займов крупным собственникам русской деревни.

Государственный крестьянский поземельный банк и Государственный дворянский земельный банк вместе формировали целостную систему сельского кредитования и землеустройства Российской Империи. На базе этой структуры был создан единый Государственный банк, с помощью которого государство проводило экономическую политику в национальном масштабе. К началу Первой мировой войны это кредитно-финансовое учреждение было одним из крупнейших банков в Европе.

Всего через два месяца после революции Госбанк перешёл под контроль советской власти. Все коммерческие банки России были объеденены с Госбанком: в декабре 1917 года он получает новое название — Народный банк Российской Республики, а с 1923 года — Государственный банк СССР.

С этого банка начиналась экономика нового государства. Основными задачами Госбанка СССР становятся эмиссия бумажных денег, финансирование народного хозяйства и сметно-бюджетная деятельность. В январе 1930 года формируются банки долгосрочных вложений, которые уже через год становятся функциональными подразделениями Госбанка: Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк и Цекомбанк. В таком виде кредитно-финансовая система просуществовала до апреля 1959 года – с этого времени Госбанк начинает самостоятельно выполнять задачи своих подразделений. Основной отраслью кредитования для Госбанка являлось сельское хозяйство. При советской власти 90% от общей суммы выданных в стране кредитов составляли сельскохозяйственные кредиты, остальные 10% — промышленные кредиты.

В 1987 году в ходе перестройки происходит реформа банковской системы: из состава Госбанка СССР выделяется Агропромбанк – специализированный банк, кредитующий только сельское хозяйство. В то время Агропромбанк был крупнейшим сельхозбанком мира — его сеть состояла из 35 тысяч представительств по всему Советскому Союзу, собственный капитал достигал 400 миллиардов рублей, штат насчитывал 110 тысяч сотрудников.

Агропромбанк продолжал функционировать и после распада СССР, большая часть инфраструктуры и ресурсов банка была сохранена. На протяжении 90-х годов прошлого века сельскохозяйственный банк менял наименование и статус — с государственного на частный и обратно, однако суть деятельности и ее цель всегда оставались неизменными.

Конец 90-х был трудным периодом для сельского хозяйства – отрасль нуждалась в финансировании со стороны государства. После масштабного кризиса 1998 года необходимо было создавать банк только со 100% государственным участием – так можно было обеспечить новое становление системы сельскохозяйственного кредитования, реанимировать сельскую экономику и поддержать аграрный сектор.

Развитие Банка и его роль в кредитно-финансовой поддержке АПК

ОАО Россельхозбанк был создан в соответствии с распоряжением Президента Российской Федерации от 15 марта 2000 года № 75-рп в целях формирования единой национальной кредитно-финансовой системы обслуживания товаропроизводителей в сфере агропромышленного производства.

Стабильное развитие сельского хозяйства, повышение его инвестиционной привлекательности невозможно без проведения активной государственной политики по финансовому оздоровлению агропромышленного комплекса, привлечения инвестиций в отрасль, облегчения доступа сельскохозяйственных товаропроизводителей к источникам заемных ресурсов, обеспечение доступности банковских услуг для сельского населения.

Создание институтов, выступающих в качестве финансово-кредитных инструментов реализации государственной аграрной политики, не является уникальным для нашей страны и подтверждается международной практикой. Финансовые институты, содействующие развитию АПК и ориентированные на нужды сельскохозяйственных товаропроизводителей и предприятий смежных отраслей, работают в странах как с развитыми, так и развивающимися экономиками. В качестве примеров можно привести Францию, Германию, США, Турцию, Китай.

Дальнейшее развитие Банка, выступающего в качестве финансово-кредитного инструмента реализации государственной аграрной политики, объективно подтверждается необходимостью оказания государственной поддержки развития АПК и сельских территорий, а также международной практикой. В нашей стране функции такого банка способно выполнять ОАО Россельхозбанк, обладающее широкой филиальной сетью, опытом работы с предприятиями АПК и сельским населением и доказавшее свою эффективность в поддержке сельского хозяйства, активно участвуя в реализации приоритетного национального проекта Развитие АПК и других государственных программах. Роль Банка существенно возрастет в процессе реализации Государственной программы Развитие сельского хозяйства и регулирование рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2008-2012 годы.

Банк ориентирован на работу с предприятиями сельского хозяйства и населением сельских территорий. Основу клиентской базы банка составляют:

— производители сельскохозяйственной продукции, в том числе крестьянские (фермерские) хозяйства, личные подсобные хозяйства граждан; — предприятия, занимающиеся хранением и переработкой сельхозпродукции;

— предприятия, осуществляющие внутренние и экспортно-импортные торговые операции с товарами сельскохозяйственной номенклатуры; — предприятия и организации, обеспечивающие обслуживание и техническую поддержку сельскохозяйственного производства. В 2006-2007 гг. Банк начал активную работу по поддержке развития сельскохозяйственной потребительской кооперации.

Основным видом деятельности Банка является кредитование организаций и предприятий агропромышленного комплекса и жителей сельской местности. За семь лет Банк предоставил экономике более 380 тыс. кредитов на общую сумму более 380 млрд. руб., в том числе более 290 млрд. руб. (около 80%) приходится на сектор АПК. Только за 2006 год кредитный портфель Банка вырос в 3,5 раза и достиг 157 млрд. рублей. За шесть месяцев 2007 г . Банком выдано более 150 тыс. кредитов на 117 млрд. руб.; размер кредитного портфеля составил более 225 млрд. руб. Высокий уровень финансовой устойчивости, размеры капитала,

широкий спектр кредитных продуктов, наличие технологических возможностей и опыта работы в аграрном секторе, эффективная система управления рисками, постоянное расширение региональной сети, — все это дает Банку возможность успешно наращивать объемы кредитных услуг, предоставляемых предприятиям и организациям агропромышленного комплекса. При этом существенный рост объемов кредитования удается совместить с поддержанием на должном уровне качества кредитного портфеля Банка.

Около половины кредитных вложений банковской системы Российской Федерации в предприятия и организации аграрно-промышленного комплекса страны приходится на ОАО Россельхозбанк.

К 2007 г . ОАО Россельхозбанк располагает второй по величине, после Сбербанка России, сетью подразделений на территории Российской Федерации. Банк оказывает услуги клиентам в 78 субъектах Российской Федерации, имеет 74 региональных филиала, дочерний банк, более 1000 дополнительных офисов и более 260 уполномоченных в сельской местности. Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительных офисов Банка является максимальное приближение банковских услуг к их потенциальным потребителям – производителям сельскохозяйственной продукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формирование разветвленной сети Банка имеет своей целью максимальную консолидацию временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, а также их размещение в доходные активы. Обладая широкой сетью подразделений по всей стране, Банк выполняет ряд функций по поручению федеральных органов власти, в частности, выступает агентом Правительства Российской Федерации по финансовому оздоровлению сельскохозяйственных предприятий, проводит работу по возврату бюджетных кредитов АПК, выданных за 1992-2000 годы, участвует в реализации программы Социальное развитие села до 2010 года, предоставляет кредиты на осуществление государственных закупочных и товарных интервенций для регулирования рынка сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия.

Реализация приоритетного национального проекта Развитие АПК (далее – ПНП Развитие АПК) стала одним из основных направлений деятельности Банка. Уже к 2006 года Банк в полной мере обеспечил разработку всех необходимых нормативных актов, провел ряд информационных и организационных мероприятий, мобилизовал необходимые для этого ресурсы, обеспечил ускоренное и масштабное развертывание сети дополнительных офисов и представительств. Проведенная работа по организационному, методологическому, ресурсному и информационному обеспечению позволила Банку занять лидирующие позиции среди кредитных организаций, участвующих в реализации проекта, и достичь доли в общем объеме оказанной финансово-кредитной поддержки сельскохозяйственным товаропроизводителям в размере свыше 60%. К объему бюджетных средств, направленных государством в уставный капитал Банка при начале проекта (3,7 млрд. рублей), удалось за счет мобилизации ресурсов существенно, почти в 20 раз, нарастить объемы кредитования клиентов.

Банк создал новые возможности и перспективы развития для малых форм хозяйствования в АПК – граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, крестьянских (фермерских) хозяйств и созданных ими сельскохозяйственных потребительских кооперативов, практически не имевших ранее доступа к заемным средствам. Гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, фермерам и сельскохозяйственным потребительским кооперативам предоставлено более 220 тысяч кредитов в объеме 46 млрд. руб.

Кредитные вложения Банка в развитие животноводства составили более 54 млрд. руб. Положительные результаты участия Банка в реализации ПНП Развитие АПК являются доказательством эффективности работы Банка в качестве финансово-кредитного инструмента реализации государственной аграрной политики.

Выполнив намеченные ранее стратегические планы, связанные с кредитованием предприятий АПК, Банк в рамках настоящей концепции определяет свою миссию на новом этапе развития, стратегические задачи и масштабы своей деятельности на период до 2015 года.

Развитие региональной сети

Для реализации стоящих перед Банком задач по предоставлению минимального набора банковских услуг сельскохозяйственным товаропроизводителям и сельскому населению Банк планирует формирование и развитие региональной сети.

Развитие региональной инфраструктуры Банка будет осуществляться в следующих формах:

— создание региональных филиалов, дополнительных офисов и представительств банка на территории Российской Федерации в каждом сельском районе;

— создание института уполномоченных представителей Банка в тех районах, где создание дополнительных офисов нерентабельно, и выносных операционных касс;

— содействие созданию и развитию сельскохозяйственной кредитной потребительской кооперации в соответствии с законодательством (консалтинг, рефинансирование и др.);

— содействие созданию земельно-ипотечных агентств и другой инфраструктуры земельного рынка;

— участие Банка в создании специализированных компаний небанковского профиля, оказывающих дополнительные услуги клиентам Банка.

Банк стремится соответствовать мировым стандартам банковской деятельности. Это обусловлено стремлением обеспечить финансовую устойчивость и развитие Банка в долгосрочной перспективе. Кроме того, значительная часть пассивов Банка сформирована за счет средств, привлекаемых на финансовых рынках у международных инвесторов, также требующих, чтобы Банк придерживался передовой банковской практики. По

этой причине Банк рассматривает совершенствование корпоративного управления, системы управления рисками, внутреннего контроля в числе приоритетных направлений развития Банка.

В области корпоративного управления работа будет строиться в соответствии с рекомендациями Банка России, включая проведение оценки корпоративного управления Наблюдательным советом Банка, совершенствование наиболее важных аспектов корпоративного управления. В составе Наблюдательного совета Банка будут сформированы профильные комитеты, будут оптимизированы состав и работа коллегиальных органов управления при Правлении Банка.

В настоящее время ОАО quot;Россельхозбанкquot; заканчивает работу по подготовке Стратегии развития Банка до 2013 года (с учетом целевых ориентиров до 2020 года), которая будет рассмотрена на заседании Наблюдательного Совета до конца текущего года.

Главной задачей банка является о беспечение доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителей и сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах и услугах, всемерное содействие формированию и функционированию современной национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора России, поддержка развития агропромышленного комплекса и сельских территорий Российской Федерации.