Как взять ипотеку в Россельхозбанке?

Россельхозбанк по количеству филиалов в городах РФ уступает только Сбербанку. Сегодня число представительств данной кредитно-финансовой организации дошло до цифры 1 598. Значит, почти в любом городе с числом жителей более 30 тыс. человек можно найти Россельхозбанк. Это важно, поскольку ипотечное кредитование куда серьезнее мелкого потребительского кредита. И чтобы оформить покупку жилья в кредит, настоятельно рекомендуется лично прийти в офис банка, а не только заполнить онлайн-заявку на сайте организации. Россельхозбанк является полностью государственной структурой. Следовательно, он поддерживает все соответствующие программы, означающие льготное ипотечное кредитование. Самих вариантов ипотеки множество. И каждый имеет свой набор взаимосвязанных между собой условий. Упомянутое выше финансовое учреждение выдает займы на любую недвижимость (но в данной статье подразумевается только жилая):

• покупка квартиры на первичном или вторичном рынке;
• ипотека на покупку частного дома с земельным участком или без;
• неполная оплата долевого строительства;
• возведение частного дома;
• покупка участка земли с целью строительства на нем частного дома или без оной;
• приобретение замороженных строительных проектов на любом этапе постройки.

Основные моменты касательно ипотечных займов в данном банке

В Россельхозбанке можно выделить следующий набор основных критериев, имеющих прямое отношение к ипотеке. Данные условия определяют стержень системы жилищного кредитования. На них строятся все основные программы займов по ипотеке.

1. Ипотечный заем находится в пределах от 100 тыс. рублей до 20 млн рублей.
2. На размер займа влияют: срок ипотеки, процентная ставка, первоначальный взнос, тип жилой недвижимости, вариант ипотечной программы и даже валюта.
3. Банк работает с тремя валютами – рубли, доллары и евро.
4. В рамках стандартной ипотеки заем не может быть больше 85% рыночной стоимости приобретаемого жилья.
5. Финансовые средства на недвижимость могут быть получены заемщиком тремя способами: 1) вся сумма целиком или большими частями за короткий временной промежуток, когда покупается готовая недвижимость; 2) равномерными платежами-траншами, когда речь идет о строительстве; 3) неравномерными платежами с плавающим графиком согласно открытой кредитной линии (по мере обращения в банк) – тоже строительство.
6. ВАЖНО! Клиент имеет право выбора между типом платежей в гашение кредита – аннуитетный (фиксированные платежи) или дифференцированный (размер платежей по мере гашения уменьшается).
7. Поддерживается полная свобода досрочного погашения долга без каких-либо комиссий и скрытых процентов.
8. Подтверждение доходов по банковской форме.

Особенности процентной ставки

Процентная ставка не без основания считается важнейшим условием. Ведь именно она определяет уровень переплаты сверх рыночной стоимости жилья. Россельхозбанк старается поддерживать такой процент, чтобы по выгодности не отставать от Сбербанка. Известно, что ставка определяется размером первоначального взноса и сроком, на который берется кредит. Конечно, есть и другие факторы, влияющие на годовые проценты, но это две основные детерминанты. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка. И наоборот. То есть обратно пропорциональная зависимость. Чем дольше срок кредитования, тем больше ставка. И чем короче ипотека, тем меньше будут годовые проценты. То есть прямо пропорциональная зависимость. Россельхозбанк предлагает следующие условия по ставкам.

Ставка по годовым процентам

От 10 до 15 лет

От 15 до 25 лет

Нужно знать еще несколько важных моментов, которые могут увеличить или уменьшить ставку.

Рост ставки

1. На 3,5% при отказе заемщика оформить страхование своего здоровья и жизни.
2. На 0,5%, если объект недвижимости еще строится. Повышение действует до момента окончания постройки. Точно так же ставка возрастает, пока заемщик не оформит ипотечное жилье в залог.

Уменьшение ставки

Ставка снижается на один процент, если:

• клиент имеет карту банка, на которую перечисляется его зарплата. То есть является участником зарплатного проекта. Еще проще взять ипотеку тем людям, которые работают непосредственно в Россельхозбанке. Но данное условие не работает, если заемщик хочет взять жилищный кредит в долларах/евро;
• клиент должен в обязательном порядке застраховать ипотеку (только земельные участки не подлежат обязательному страхованию);
• клиент в качестве созаемщика привлекает жену/мужа либо другое физическое лицо (не родственник). Таких созаемщиков может быть до 3 человек.

Личность заемщика и необходимые документы

В этом плане Россельхозбанк мало чем отличается от большинства других банков. Возраст клиента должен быть в диапазоне 21–65 лет. Причем верхняя возрастная планка – это возраст, на момент которого гипотетическая ипотека уже будет погашена, а не взята. Трудовой стаж клиента за последние 5 лет – минимум 1 год. А на последнем месте работы – минимум 6 месяцев (копия трудовой книжки, заверенная работодателем). Отдельно следует сказать, что лица, имеющие огород, ферму, поля и прочее, могут не подтверждать свой стаж работы, поскольку этот банк придерживается политики поддержания сельского хозяйства. Документация зависит еще и от того, какой вид ипотечного кредитования заемщик выберет. Но в целом это стандартный набор:

1. Оригинал паспорта и его полная копия.
2. Заполненная анкета-заявление (можно заполнить онлайн или при личном посещении банка).
3. Справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
4. Мужчинам до 27 лет – заверенная копия военного билета и оригинал.
5. Отдельный пакет документов, характеризующий жилую недвижимость, которую человек намеревается взять в ипотеку (кадастровый и технический паспорта, отчет специалиста-оценщика и т. д.).
6. Документ, доказывающий право собственности на жилье, которое пойдет под залог в банк в качестве гаранта. Если это сама кредитная недвижимость, тогда документ должен предъявить продавец. Если заемщик уже владеет какой-то жилплощадью, тогда бумаги о праве собственности предъявляет он.
7. Страховой лист на приобретаемое имущество.
8. Другие документы, которые банк может затребовать в индивидуальном порядке.

Прочитав перечень, можно понять, что в качестве гарантий возврата денежных средств Россельхозбанк принимает в залог:

1. Недвижимость, покупка которой осуществляется в долг банку (самый распространенный вариант).
2. Недвижимость, которой заемщик уже владеет.
3. Либо банк могут удовлетворить финансовые гарантии созаемщиков/поручителей, если те доказали свой материальный статус.

Льготные и особые программы

Данная финансовая организация поддерживает все социальные программы: военная ипотека, ипотека для молодой семьи, жилищный заем для малоимущих. Все они имеют свои специальные условия, которые выгоднее и щадящее тех, что предлагают в рамках обычной рыночной ипотеки. Ниже приведена таблица примеров военной ипотеки. Чтобы стать участником данной программы, военнослужащему необходимо зарегистрироваться в НИС (накопительно-ипотечная система).

Срок кредитования, годы ( max )

Вторичное жилье (квартира), частный дом

Любые варианты жилья

Для молодой семьи предусмотрен жилищный кредит, где первоначальный взнос не может превышать 10%. Но для участия в данной программе один из супругов должен быть моложе 35 лет. В случае рождения ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Более того, после рождения ребенка банк готов оформить трехлетнюю отсрочку по выплатам (рефинансирование). Точно такую же отсрочку молодая семья может получить на период ожидания, пока строится их будущее жилье.

Наконец, Россельхозбанк предлагает покупку квартиры/дома в ипотеку, но через иностранную валюту. На приобретение любого жилья учреждение готово предоставить до 600 тыс. долларов или до 500 тыс. евро на 25 лет с первоначальным взносом 15% и десятипроцентной ставкой.

Особенности ипотеки на строительство в Россельхозбанке

Как уже говорилось, многие сегодня предпочитают возводить собственный, частный дом, а не приобретать квартиру. Для того чтобы в данном учреждении выдали кредит на строительство, необходимо соблюдение всех основных условий, которые были перечислены выше. Хорошо, когда заемщик уже владеет участком земли. Поскольку это и размер ипотеки уменьшит, и станет дополнительной гарантией банку о возврате выданных денежных средств. Если клиент земли в собственности не имеет, тогда придется брать кредит, покрывающий и стоимость участка, и строительство дома. Причем это две совершенно разные кредитные программы. При взятии ипотеки на строительство в банке соблюдается ряд дополнительных требований:

1. Процентная ставка будет на полпроцента выше оговоренной, пока не закончится строительство и заемщику не перейдут права собственности на объект.
2. Размер такой ипотеки высчитывается не только с оглядкой на финансовые возможности клиента, но и на сметную стоимость строительства. Необходима подробная, поэтапная смета.
3. Заем не выдается разом. Открывается кредитная линия, которую клиент использует по мере продвижения стройки.
4. Если заемщик строит не сам, а привлекаются строительные фирмы-подрядчики, то стоимость их услуг учитывается в смете.

В целом, банк не может выдать сумму, большую 80% сметной стоимости строительства.

Минимальный первоначальный взнос – 15%.

Финансовые средства заемщик получает исключительно в безналичной форме, а погашение доступно в нескольких вариантах.

Земельный участок, находящийся в собственности заемщика, сразу необходимо оформить в залог (обязательное условие). Если клиент не является собственником участка, а арендует его, то арендодателем должны быть исключительно органы местного самоуправления. При этом срок аренды должен превышать срок кредитования. Все эти вещи заемщику придется доказывать соответствующей документацией. Данная статья предназначена для всех потенциальных клиентов Россельхозбанка. А поскольку таких клиентов достаточно много, то и предложенная здесь информация будет пользоваться спросом.

• 

Несомненно огромный плюс для меня — государственный банк. Как раз сейчас вплотную подошли к вопросу ипотеки, начинаем мониторить информацию и пришли к выводу, что выбор не так уж и велик, т.к. коммерческие банки не рассматриваем изначально, хотя у них есть более выгодные предложения, но что-то страшновато. Ведь этот вид займа предполагает долгосрочные отношения. В Россельхозбанке достаточно выгодные условия, есть над чем подумать. Спасибо за статью.

Ну наконец то конкретно познавательная статья!Ипотеку брала в Сбере. но дети растут. Возможно воспользуемся еще раз.

В 2014 году получал ипотеку в Россельхозбанке. На тот момент у меня была дача, на которую ездили летом отдыхать пока жили на квартире с родителями. Когда приобрели частное домовладение за городом, стало понятно что ухаживать еще и за дачей не хватает времени. Дети особенно на нее не стремились, хотя рядом речка. Решил продать добавить и взять дочке однушку. И не жалею. Деньги от дачи ушли на первоначальный взнос, остальное дал банк. На тот момент ставка был не высокая 10,5%. Квартиру сдаю, доход почти покрывает кредит. Разница 3 тыс. доплачиваю. Жаль не хватило на Краснодарскую квартиру, так бы весь кредит гасился. К тому времени когда дочь станет взрослой квартира окупит себя. Берите смело, сдавайте и помогайте детям.

В нынешнее время,да и не только, далеко не каждая семья может купить себе новую квартиру или построить дом, а улучшить жилищные условия всегда есть желание и мощная мотивация. Покупать квартиру на вторичном рынке,образно говоря это своеобразная лотерея, часто бывает огромное количество подводных камней, проходя через которые, делаешь выводы, что лучше доплатить и купить новое жилье. Вот тут то и помогает ипотечное кредитование, которое лучше и безопасней делать в государственном банке.