Альфа-Банк
Подробная справочная информация, рейтинг, услуги и предложения. Задать вопрос эксперту.
АО &Альфа-Банк& — один из крупнейших универсальных банков России, принадлежащий консорциуму &Альфа-Групп&. Позиции &Альфы& сильны практически во всех сегментах банковского рынка, достаточно хорошо развита сеть подразделений в Москве и других крупных городах России. Основными бенефициарами кредитной организации являются ОАО &АБ Холдинг& (99,89% акций) и Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (0,11% акций). С осени 2014 года выступает санатором банка &Балтийский&.
- Кратко
- Подробно
Потребительские кредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Дебетовые карты
Депозиты юрлиц
- рубли, 5.1%
- рубли, 5.1%
- рубли, 5%
‘ > Альфа-Доход (для ИП)
‘ > Альфа-Доход (для ЮЛ)
‘ > Депозит с частичным/полным возвратом в долларах США
‘ > Депозит с частичным/полным возвратом в рублях
‘ > Пополняемый депозит в долларах США
‘ > Пополняемый депозит в евро
‘ > Пополняемый депозит в рублях
‘ > Пополняемый депозит с частичным возвратом в долларах США
‘ > Пополняемый депозит с частичным возвратом в евро
‘ > Пополняемый депозит с частичным возвратом в рублях
‘ > Срочный непополняемый в долларах США
‘ > Срочный непополняемый в евро
‘ > Срочный непополняемый в рублях
Альфа-Банк был зарегистрирован в январе 1991 года в Москве. Основан известным российским бизнесменом Михаилом Фридманом и его партнерами. С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов. В 2014 году Банк России принял решение о финансовом оздоровлении банка &Балтийский&. Процедуру санации инициировало Агентство по страхованию вкладов по результатам инспекции финансового учреждения в 2014 году. В результате победы на тендере в августе 2014 года ЦБ объявил о санации Балтийского Банка с участием Альфа-Банка. Таким образом, в состав Банковской Группы &Альфа-Банк& вошло ПАО &Балтийский Банк&. Стоит отдельно отметить, что это первая кредитная организация, взятая Альфа-Банком на санацию, с кризиса 2008 года, когда ему досталась &Северная Казна&. Изначально, согласно информации, публиковавшейся в СМИ, на санацию помимо &Альфы& претендовали &Открытие&, МДМ Банк, Бинбанк, Внешпромбанк и Новикомбанк. На оздоровление Балтийского Банка, ставшее необходимым в результате затяжного конфликта его собственников, был выделен десятилетний кредит от АСВ по ставке 0,51% на 57,4 млрд рублей. Эти средства АСВ предоставил ЦБ. План оздоровления банка предполагает, что до 2020 года он будет присоединен к Альфа-Банку. Для этого уставный капитал Балтийского Банка будет уменьшен до 1 рубля, а затем в результате проведенной рекапитализации Альфа-Банк станет основным акционером санируемого банка. Уменьшение капитала до 1 рубля предусмотрено законом о санации.
По состоянию на октябрь 2016 года акционером банка является АО &АБ Холдинг& (99,89% акций), принадлежащее структуре &Альфа-Групп& ABH Financial Limited (Кипр), которая подконтрольна ABH Holdings S. A. (Люксембург); оставшиеся 0,11% акций контролирует Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited. Бенефициарами ABH Holdings S. A. (Люксембург), основного собственника ABH Financial Ltd., являются совладельцы &Альфа-Групп&* Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев, контролирующие 32,86%, 20,97% и 16,32% акций соответственно, а также председатель совета директоров банковской группы Петр Авен (12,40%), Андрей Косогов (3,67%). Пакет в 9,9% принадлежит &ЮниКредит С. п. А& (акции находятся в публичном обращении), еще 3,87% контролирует благотворительный траст, учрежденный по законодательству Островов Кайман (акции находятся в доверительном управлении в пользу благотворительных организаций).
Российский Альфа-Банк — ядро банковской группы &Альфа-Банк&, в состав которой также входят компании в Казахстане, на Украине, в Белоруссии, Нидерландах, США, Великобритании и на Кипре.
АО &Альфа-Банк& является универсальным банком, обслуживающим свыше 255 тыс. корпоративных и более 13,6 млн частных клиентов. В регионах России и за рубежом открыто 804 отделения и филиала банка, включая дочерний банк в Нидерландах (Amsterdam Trade Bank N. V.) и ПАО &Балтийский Банк&.
В России работает 351 отделение для частных лиц, из них 79 отделений в Москве, остальные — в регионах. Для держателей карт установлено около 3 тыс. банкоматов. У Альфа-Банка есть договоренность об объединении банкоматных сетей на выдачу наличных с такими банками, как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Балтийский Банк, на выдачу и внесение наличных — с МДМ Банком, Газпромбанком, Бинбанком, Московским Кредитным Банком и Уральским Банком Реконструкции и Развития. Объединенная сеть банкоматов (с учетом собственной сети) насчитывает более 22,8 тыс. устройств более чем в 2,8 тыс. населенных пунктов России; вносить деньги на банковские карты и погашать кредиты без комиссии клиенты банка могут более чем в 9,6 тыс. устройств. Численность персонала Альфа-Банка на 1 октября 2016 года составила порядка 20,6 тыс. человек.
Альфа-Банк осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Банком эмитировано более 6 млн пластиковых карт. В рамках зарплатных проектов за 2014 год было выпущено более 1,3 млн банковских карт.
Клиентами банка являются финансовые и инвестиционные компании, предприятия торговли и коммерции, производства и строительства, топливно-энергетического и нефтегазового сектора, государственные и общественные организации. Среди клиентов были замечены такие компании, как ОАО &АК &Алроса&, ПАО &Аэрофлот&, ООО &Авиакомпания &Победа&, ООО &Спортмастер&, ОАО Назаровская ГРЭС Сибирской генерирующей компании (СГК), ОАО &Нижфарм&, &Макфа&, ООО &Альфа-Лизинг&, ЗАО &Моспромстрой&, ЗАО ССМО &Ленспецсму&, ООО &Элемент лизинг&, ОАО &Интер РАО&, ОАО &Мосэнергосбыт&, &ТДЛ Текстиль&, НПК &Объединенная вагонная компания&, ОАО &Проектный институт &Южпроекткоммунстрой& и др.
С января по ноябрь 2016 года объем нетто-активов банка увеличился на 2%, или на 48,7 млрд рублей, составив на ноябрь 2016 года 2,3 трлн рублей. В пассивной части баланса основной причиной роста валюты баланса стало увеличение объема средств привлеченных с рынка МБК (+19%), а также приток средств физических лиц (+2,5%). Данные источники позволили банку с лихвой компенсировать отток части корпоративных клиентов, сокращение капитала (-10,6%) и снижение остатков по счетам лоро. В части активов наибольший рост пришелся на активы высокой ликвидности (средства на корсчете в ЦБ) и размещение в банках при сокращении кредитного портфеля и вложений в ценные бумаги.
Ресурсная база банка хорошо диверсифицирована и на 33% представлена средствами корпоративных клиентов, еще 27% составляют средства физлиц, около 9,2% приходится на средства банков (привлеченные МБК), при этом объем привлечений от Центрального Банка заметно сократился, 13,8% формирует собственный капитал. Порядка 3% — выпущенные облигации и векселя. Клиентская база банка большая, в основном представлена компаниями девелопмента, торговли и производства. Платежная динамика клиентской базы высокая, обороты по счетам клиентов составляют 2—2,7 трлн рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная. Уровень концентрации консервативный — на десять крупнейших вкладчиков приходилось 13,2% от общей суммы средств клиентов.
Капитал банка на отчетную дату составил 321,6 млрд рублей, показав снижение на 10,9% по сравнению с началом года в основном за счет сокращения дополнительного капитала вследствие полученного убытка.
Основу нетто-активов формирует кредитный портфель (61,4%), еще 14,4% приходится на портфель ценных бумаг, высоколиквидные активы и размещенные МБК составляют 8,5% и 14% соответственно.
Кредитный портфель банка — 1,4 трлн рублей (61,4% нетто-активов), за рассмотренный период продемонстрировал снижение (-3,5%, или −52,7 млрд рублей в абсолютном выражении). В составе портфеля 84% ссуд представлено корпоративными займами, остальное — розница (доля розницы снижается в динамике).
Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 67,4%. Уровень просроченной задолженности на отчетную дату составил 10,2% (на начало года — 10,7%), что является средним показателем по рынку. Уровень резервирования по портфелю консервативный, составляет 16,6% (на начало периода — 16,7%), что полностью покрывает просрочку. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 918,1 млрд рублей (64% совокупного кредитного портфеля), что является недостаточным уровнем обеспечения. Стоит отметить, что в первые девять месяцев 2016 года произошло восстановление резервов на сумму 8 млрд рублей, что связано с сокращением кредитного портфеля и улучшением качества отдельных заемщиков. Уровень концентрации по портфелю умеренный: по данным на 30 июня 2016 года, на десять крупнейших заемщиков приходилось 32,8% от общей суммы всех выданных кредитов.
Согласно промежуточной финансовой отчетности по МСФО за первое полугодие 2016 года, кредитный портфель на 12,7% был представлен розничными кредитами, 13% приходилось на коммерческую недвижимость, 9% — на нефтяную промышленность, 8,8% - финансовые и инвестиционные компании, 7,8% — торговля, 5% — химия и нефтехимия.
Портфель ценных бумаг — 335,8 млрд рублей (14,4% нетто-активов), за анализируемый период сократился на 5,5 млрд рублей (-1,6%). В составе портфеля 94,8% вложено в облигации, вложения в акции формируют 5,2%, еще 0,05% портфеля приходится на вложения в векселя. Ежемесячно небольшая часть ценных бумаг (не более 2%) передается в РЕПО в целях получения недостающей ликвидности.
Альфа-Банк является довольно значимым игроком на рынке межбанковских кредитов, где выступает в больших объемах заемщиком средств. Отдельно стоит отметить высокую активность банка на валютном рынке Forex: обороты по конверсионным операциям достигают 15 трлн рублей.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 49,6 млрд рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2014 год — 48,8 млрд рублей). По итогам трех кварталов 2016 года банк показал убыток в размере 11,6 млрд рублей против прибыли в 27,7 млрд рублей за аналогичный период 2015 года.
По результатам трех кварталов 2016 года операционные доходы банка сократились на 60,7% по сравнению с прошлым годом. Основной причиной отрицательного финансового результата послужил убыток по переоценке иностранной валюты (в размере 45,2 млрд рублей, вследствие укрепления рубля за рассматриваемый период) и чистый убыток от операций с финансовыми активами (в размере 13,9 млрд рублей.
Совет директоров: Петр Шмида (председатель), Олег Сысуев, Петр Авен (председатель совета директоров банковской группы), Эндрю Бакстер, Андрей Елинсон, Эдуард Кауфман, Андрей Косогов, Алексей Марей, Михаил Фридман, Рушан Хвесюк.
Правление: Андрей Соколов (председатель), Михаил Гришин, Алексей Марей (главный управляющий директор), Максим Першин, Алексей Чухлов, Михаил Повалий.
* &Альфа-Групп& ведет деятельность в таких сферах экономики, как коммерческая и инвестиционная банковская деятельность, управление активами, страхование, розничная торговля, водоснабжение и водоотведение, а также специальные инвестиционные ситуации. Основные владельцы: Михаил Фридман, Герман Хан и Алексей Кузьмичев.
Через ABH Holdings S. A. и CTF Holdings Ltd. &Альфа-Групп& контролирует 100-процентные или мажоритарные пакеты работающих под единым брендом — &Альфа-Банк& — российского, казахстанского банков, а также банка в Нидерландах; компаний &АльфаСтрахование& (сбор страховых премий в 2015 году — 1,095 млн долларов), &Альфа Капитал& (активы под управлением УК &Альфа-Капитал& составляют более 150 млрд рублей по состоянию на 31 декабря 2015 года.) и ряда других. Кроме того, акционерам &Альфа-Групп& принадлежат доли в X5 Retail Group, инвестфонд &А1& и группа компаний &Росводоканал&.
Сабина Хасанова, руководитель
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Банк в других городах
Продукты банка
Банки Москвы
Предложения Альфа-Банка
На данной странице сайта можно посмотреть условия по автокредиту: минимальную ставку, а также размер первоначального взноса, необходимого для подачи заявки в банк. Кроме того, указан перечень требуемых документов, подтверждающих доход и/или занятость заемщика. Для выбора программы заемщику нужно определиться с видом машины – банк дает возможность приобрести иностранный или отечественный новый легковой автомобиль. Для принятия решения банк может запросить дополнительные документы, необходимые для подтверждения указанной заемщиком информации.
Представлена широкая линейка вкладов с разнообразными условиями: здесь вы найдете депозиты с возможностью пополнения, ежемесячной выплатой или капитализацией процентов, частичным снятием.
Предусмотрены скидки для зарплатных и корпоративных клиентов банка. Для покупки квартиры в ипотеку заемщику необходимо иметь определенную сумму собственных средств в размере не менее 10% стоимости закладываемой недвижимости.
Кредиты для бизнеса, предлагаемые банком, позволяют получить финансирование на любые цели, а также пополнить расчетный счет при недостатке у заемщика собственных средств. Залоговое обеспечение по представленным продуктам не требуется. Подробные условия каждого предложения размещены в карточке соответствующего продукта.