Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно?
Рассмотрение заявки по ипотечному кредиту проходит в два этапа – сначала оценивается сам заемщик (на соответствие требованиям банка по платежеспособности и добросовестности), затем происходит оценка объекта.
ЧТО ОЗНАЧАЕТ ОТКАЗ БАНКА ПО ИПОТЕЧНОМУ ОБЪЕКТУ?
Причем отказ по объекту не означает то, что в ипотеке отказано, достаточно выбрать другое жилье и продолжить оформление. В идеале, чтобы то, что объект не подходит под требования банка (например, из-за наличия деревянных перекрытий) выяснилось до проведения оценки, так как затраты на объект, который не подходит для залога будут напрасными.
На практике встречаются случаи, когда-то, что год возведения дома, в котором находится квартира, слишком ранний, и внутренние регламенты кредитного учреждения не допускают использование такого жилья в качестве залогового объекта. Но и у такой ситуации есть два решения:
- Отказ по объекту и поиски другого объекта
- Рассмотрение объекта на индивидуальных условиях
В некоторых случаях взять нетиповой объект в залог банк просто не может, но если дом совсем немного не соответствует критериям банка по возрасту, первоначальный взнос очень большой, срок ипотеки менее 10 лет (а лучше – меньше), то по решению кредитного комитета возможно индивидуальное положительное решение.
Это решение прикладывается к кредитному досье, хранящемуся в банке, как основание принятие не типового объекта в залог. Но рассчитывать на такой исход, если первоначальный взнос минимален, а клиент еле-еле прошел по доходу не следует.
ТРЕБОВАНИЯ К ОБЪЕКТУ ИПОТЕКИ
Для банка предпочтительно оформление ипотеки на обычную типовую квартиру. Хотя, казалось бы, чем больше стоимость, тем больше кредит и больше прибыли. Но в случае проблем с выплатой, среднестатистическую квартиру реализовать значительно проще, чем хоромы, а в жизни случается всякое, от финансовых трудностей не застрахованы даже те, кто может позволить себе жилье класса люкс.
Основные требования банка к приобретаемому жилью вполне адекватны:
- Отсутствие деревянных перекрытий существенно снижает риски гибели объекта при пожаре.
- При износе дома свыше 70% — банк откажет в выдаче кредита, но и клиенту стоит задуматься: зачем ему ветхое жилье, которое может не дожить до окончательного погашения кредита.
- Отдельные кредитные учреждения не кредитуют объекты старше 1957 года постройки, другие – дополнительно требуют при выборе такого объекта для покупки в ипотеку справки, что дом не аварийный, не находится в очереди на снос.
Эти требования часто зависят от региона – в небольших городах часто не такой большой выбор объектов, а в том же Санкт-Петербурге есть достаточно достойных, но старых построек.
Требования к объекту у разных банков могут отличаться и по другим критериям, для одного кредитного учреждения пятиэтажный жилой дом немного старше 30 лет – отличный вариант залога, а двухэтажные дома старой постройки – неликвид.
Для другого кредитного учреждения – неликвид и среднестатистические пятиэтажки. Это так же может быть связано как с ситуацией с недвижимостью в регионе, так и просто с внутренними регламентами банка, например, с широкой федеральной сетью, даже не касаемо ведущих банков страны.
Некоторые банки не работают с выкупом доли и коммуналками, а некоторые чуть ли на них не специализируются, выдавая ипотеку под более высокий процент, естественно.
ВОЗМОЖНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА ПРИ ПОКУПКЕ ЖИЛЬЯ В НОВОСТРОЙКЕ
При покупке строящегося жилья, нужно выбирать объект из аккредитованных банком. Аккредитация – это одобрение объекта, так как банк предварительно уже провел проверку объекта. Все причины для отказа выявляются при аккредитации.
Крайне редки случаи, когда клиент обращается с уже выбранной квартирой в новостройке, которая не является аккредитованным объектом. Теоретически банк может начать проверку объекта на общих условиях, но это займет достаточно много времени.
Так же имеет смысл уточнить в кредитном учреждении, условия кредитования в котором наиболее устраивают, не планируется ли аккредитация в ближайшее время. Иногда сотрудничество банка с застройщиком уже идет и до получения аккредитации остается совсем немного, такой вариант стоит тоже рассматривать.
Если рассматривать причины отказа в аккредитации строящегося объекта, то это может быть:
- Ранняя стадия строительства (котлован)
- Первый объект нового на рынке недвижимости застройщика
- Ненадежный застройщик (оценка ранее возводимых объектов – сроки, качество)
- Схема реализации квартир без заключения договора долевого участия (велика вероятность мошенничества)
Гарантия наличия аккредитации – выбор объекта, в строительстве которого банк участвует финансово.
Комментари:
у нас не возникло больших проблем при оформлении ипотеки, так как большее количество банков предлагают ипотеку при покупке здесь.Есть выбор.
Поржала над картинкой
Я тоже смеялся, пока не столкулся с отказом банка.Вот теперь ищу другие варианты.
Все почему-то всегда думают, что если пишут, что помогут, то значит где-то подвох( А на самом деле, подвоха нет, просто есть сотрудничество с банками и четкое понимание где? и как? можно получить ипотеку и сколько. Жаль, что не все это понимают(
Если оформлены неофициально или маленькая зарплата не один банк в мире, не даст вам ипотеку.
Мне отказали в ипотеки, ввиду маленькой зарплаты. Но я нашёл выход, продал свою квартиру, а остальное родители добавили. Буду должен лучше им.
У меня такая же ситуация, хотя мне казалось зарплата приемлимая.
По квартире проблем не возникло, оформили все бумаги достаточно быстро где-то за месяц. Я хотел купить в рассрочку, но рассрочка распространяется только на дома третьей очереди, а это лишнее время ожидания.
Кому банки чаще всего отказывают в ипотеке?? генеральные директора??вы ничего не напутали. Мы хотели купить квартиру в другом Жк и столкнулись с такой проблемой, банки отказались давать ипотеку, хотя квартира была в новом доме.
Мы узнавали можно взять ипотеку через Сбербанк, а также Дельта Кредит, ФК Открытие, Связь-Банк. Так что проблем нет.
Проблем не должно возникнуть, если есть все документы и приличный заработок, отказывают в основном по причине низкого дохода.
Квартиру брал через Сбербанк, была волокита с документами, но одобрили ипотеку в течении месяца. Наверное застройщик надёжный раз столько банков дают под него ипотеку.
ипотека это как камень на шее, только без неё не купить #8212; если продавать в семье нечего. У нас дети успели с Господдержкой, если ее не продлят, то чужим детям совсем тяжко будет
Мало что изменилось что с госсподержкой что без неё, платить всё равно придётся или жить на улице;)
Слышала о такой проблеме, но у меня вышло без особых проблем, собрала бымаги по зарплате, банк одобрил. Да ешё на акцию по скидке успела, хоть что то хорошее произошло.
Поздравляю вас, есть ещё люди с радостью рассказывающие об ипотеке.
Добавить комментарий Отменить ответ
Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.