Правительством Российской Федерации было запущено немало специальных социально-ориентированных программ, направленных на решение жилищных проблем. Одной из важных категорий граждан, могущих претендовать на ипотечные кредиты в рамках этих программ являются учителя и преподаватели. В первую очередь эти льготные программы должны решить жилищные проблемы молодых педагогов (до 35 лет), а также аспирантов и выпускников педагогических ВУЗов. Они направлены на повышение престижа профессии преподавателей и сохранение кадров в профессии, а также в провинциальных городах и особенно сельской местности. Таким образом для молодого учителя ипотека нередко может стать хорошим выбором для решения жилищной проблемы и заведения своей семьи.
Льготный ипотечный кредит для учителей – в чём особенности?
При получении ипотеки государство может оказать помощь педагогам из бюджета региона, в частности погасив первый взнос за ипотеку. Также существует вариант с оплатой из бюджета какой-то части (25-40%) стоимости приобретаемого жилья. Это делает жильё куда доступнее, тем более, что и остальную сумму не нужно будет выплачивать сразу же, поскольку на неё будет предоставлен ипотечный кредит. Благодаря этому для молодого учителя покупка квартиры становится куда осуществимее. Выданную государством сумму, при этом, необязательно тратить именно на первый взнос, в некоторых случаях, внеся первый взнос самостоятельно, её можно тратить на погашение процентов по ипотеке.
Конкретные условия льготной ипотеки для молодых учителей разнятся от региона к региону. Конкретные размеры выдаваемых субсидий определяют местные власти, равно как и механизм их выдачи, а также какие при этом будут предъявляться требования – поскольку финансирование программы осуществляется региональными бюджетами.
Оформление льготной ипотеки
Если педагог решил прибегнуть к этой программе, то следует начать с обращения в местную администрацию, где он получит более подробные инструкции на предмет того, что от него требуется. Кроме того, ему будет разъяснено, о каких конкретно суммах и условиях пойдёт речь в данном регионе, и действует ли вообще программа в его регионе.
Если всё прошло хорошо, и его кандидатура как соискателя была одобрена, нужно будет приступить к сбору документов. Списком всех необходимых документов будущий заёмщик будет снабжён в администрации. После их сбора можно подавать официальное заявление на участие в программе. После того как заявление будет принято участник получит сертификат для предъявления в банке и включения банком в программу.
Сама ипотека по такой программе будет выдана в одном из банков, являющихся партнёрами администрации, и с которыми у региональных властей есть специальный договор, это значит, что банк участник программы свободно выбрать не сможет, хотя ему может быть предоставлен выбор из нескольких вариантов.
Каким требованиям нужно удовлетворять?
Перечислим основные требования, предъявляемые соискателям на получение государственной ипотеки для молодых педагогов Департаментом образования:
- Он не должен достигнуть 35 лет, иметь российское гражданство и не иметь жилья в собственности;
- Стаж работы по специальности должен превышать год, кроме того соискатель должен постоянно проживать в регионе, в котором намерен взять льготную ипотеку;
- Иметь рекомендательные письма от руководителей, хорошие характеристики, а также отсутствие взысканий;
- В первую очередь в программу включаются те учителя, которые уже работают в сельской местности либо же намерены переехать в неё и приобретают недвижимость именно там. Кроме того, приоритет имеют молодые педагоги, обзавёдшиеся детьми;
- Важным фактором является платёжеспособность заёмщика – это значит, что ежемесячно выплачиваемая сумма процентов по займу должна составлять менее 40% от его дохода. В расчёт включаются, помимо заработной платы, и любые иные источники дохода, такие как гранты, премии и так далее.
Социальная ипотека в Сбербанке
Начиная с последних месяцев 2013 года у Сбербанка заключён договор на предоставление ипотеки молодым педагогам. Именно Сбербанк является крупнейшим кредитором по льготным программам, и очень многие учителя с его помощью получили и ещё получат возможность приобрести как жильё в только возводящихся новостройках, так и на вторичном рынке, потому что программы Сбербанка рассчитаны и на него тоже.
Условия, на которых Сбербанк может предоставить льготное ипотечное кредитование для молодых учителей:
- Педагог должен работать в образовательном учреждении государственного или муниципального характера;
- За счёт средств по данной программе делается первый взнос за жилье (от 15 до 25% всей суммы);
- Родственники, такие как родители или супруги, могут быть привлечены как созаёмщики.
У Сбербанка есть несколько вариантов льготного ипотечного кредита. Это:
- Кредит со ссудой от государства, благодаря которой производится оплата части стоимости приобретаемого жилья;
- Покупка квартиры у государства по льготной цене;
- Ссуда, средствами которой производится оплата процентов по ипотеке.
Такого рода помощь молодым педагогам со стороны государства, совместно со Сбербанком или иными банками, сотрудничающими по этим программам, призвана оказывать помощь молодым педагогам в приобретении жилья, и таким образом привлекать в данную сферу новых специалистов, способствовать поднятию её престижа. Кроме того, она способствует улучшению ситуации с жильём, общей нормализации социального фона, повышению рождаемости и т.д., и с этой точки зрения выгодна самому государству.
Льготная ипотека – плюсы
Помимо того, что некоторую часть суммы за участника программы вносит государство, льготная ипотека для молодых педагогов имеет и другие плюсы, это:
- Очень низкая процентная ставка по кредиту: не более 8,5% на готовое жильё, и не более 10,5% на строящееся;
- Если молодой педагог намерен оплатить первый взнос сам, то он составит относительно небольшую сумму – как правило в пределах 10-20% от стоимости жилья, при определении конкретной суммы учитываются финансовые возможности заёмщика;
- Максимальный срок, на который выдаётся кредит, составляет тридцать лет.
- Необязательно оформлять страхование займа.
- После того, как произошла выплата 50% всей суммы кредита разрешается выплатить остаток досрочно – такая опция доступна только по данной программе.
Какие документы нужно иметь чтобы оформить льготную ипотеку?
Для оформления этого вида кредита необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:
- Паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счёта, индивидуальный номер налогоплательщика. В случае отсутствия в паспорте соответствующего штампа предоставить документы, подтверждающие регистрацию на территории Российской Федерации. Потребуются как оригинальные документы, так и их копии;
- Копия трудовой книжки;
- Справка с постоянного места работы о размере заработной платы. При наличии дополнительного места работы нужно трудовое соглашение и аналогичная справка и со второй работы;
- Для мужчин – военный билет;
- Заполненную анкету, которая будет выдана в банке;
- В случае наличия таковых также: свидетельство о браке, разводе, рождении детей, сертификат на материнский капитал и так далее;
- Дополнительно уточнить, какие ещё документы могут потребоваться конкретному банковскому учреждению.
Есть и ещё несколько нюансов, которые важно предусмотреть:
- Кредитная история. В случае, если кредитная история молодого педагога неудовлетворительна, можно даже не обращаться в администрацию – это будет лишь пустой тратой времени, поскольку на этом этапе никто на неё смотреть не будет, и после собирания бумаг и одобрения кандидатуры обратившегося включат в программу, однако банк вероятнее всего откажет в финансировании, невзирая на одобрение региональных властей;
- Перед тем как начать собирать документы следует дождаться, когда местная администрация начнёт оформление. Дело в том, что программа реализуется лишь при наличии в бюджете оставшихся под неё денег, в случае же если их нет придётся ждать до наступления нового финансового года, а к тому времени собранные документы уже устареют;
- Если финансы на оплату первого взноса отсутствуют, возможно использование в его качестве материнского капитала, либо же получение специальной субсидии от государства, не превышающей 20% от стоимости жилья;
- Кредит рассчитывают так, чтобы последний платёж по нему был сделан до выхода плательщика на пенсию, а это значит, что с 25 лет для женщин и с 30 для мужчин максимальный срок, на который может быть взят кредит, начинает снижаться;
- Сначала следует убедиться, что выбранный банк имеет договор с властями и предоставляет льготные ипотечные кредиты, и лишь потом приступать к подробному изучению условий;
- Участие в этой государственной программе никак не помешает молодому педагогу также участвовать и в других программах по социальной поддержке.
Требования к данному формату ипотечного кредитованию такие же, как и в обычной ипотеке. Это значит, что пока ссуда не будет полностью выплачена заёмщик не сможет обменять либо продать квартиру без разрешения кредитора.
Первые действия при обращении в администрацию
Чтобы получить одобрение на участие в государственной программе льготного кредитования нужно:
- Написать соответствующее заявление в администрацию;
- Выяснить, какие банки предоставляют кредиты по этой программе;
- Получив сертификат на участие заняться подготовкой всего пакета необходимых банку документов;
- После подготовки всех документов определиться с датами сделок о купле-продаже и ипотечного договора;
- После получения денег и покупки недвижимости совершить оформление акта приёма жилья, зарегистрировать право собственности в Росреестре.