
Ипотека – это сложное и долгое кредитное обязательство. При любом появлении дополнительных финансовых средств, заемщики пытаются максимально уменьшить сумму долга. Ипотечное кредитование в Сбербанке пользуется большой популярностью.
Людей привлекает невысокая процентная ставка, быстрое принятие решения для держателей зарплатных карт. Можно ли гасить ипотеку Сбербанка досрочно, и на каких условиях?
Условия сегодня
С 2011 года заемщики ипотеки имеют право погашать кредиты раньше срока, который установлен в договоре. На законодательном уровне это право закреплено. Следовательно, банки не вправе назначать штрафы за досрочное закрытие кредита по ипотеке.
Условия досрочного погашения закреплены в Гражданском Кодексе. Заемщик обязан сообщить банку о своем намерении досрочно закрыть договор ипотеки за 30 дней до даты списания. Банки могут самостоятельно определять срок, но он не должен превышать 30-ти дней.
Возврат процентов при досрочном закрытии ипотеки не производится, так как они выплачивались банку за то время, которое заемщик пользовался кредитом фактически.
Сбербанк выдает ипотеку в виде аннуитетных платежей. Особенностью такой системы является уменьшение долга равными частями. В первую часть срока кредитования списывается большая часть процентов, к середине периода платежа сумма процентов и долга уравнивается. К концу кредитования в выплаты идет основная часть долга. Выгоднее всего уменьшать сумму долга в первый период. Это поможет сэкономить на процентах.
Условия частичного досрочного погашения в Сбербанке
Если у вас появилась даже небольшая сумма денег, которую вы бы хотели потратить на частичное погашение ипотеки, необходимо:
- положить эту сумму на счет, с которого списываются денежные средства в счет погашения ипотеки;
- обратиться в отделение сбербанка, чтобы написать заявление о частичном погашении;
- получить новый график платежа.
В день списания, сумма на вашем счете будет списана в счет основного долга. Обратите внимание, что если по какой-то причине суммы не будет хватать, она будет меньше, чем указано в вашем заявлении, то банк произведет только плановое списание. В таком случае, вам придется писать заявление на следующий месяц.
Частичное погашение возможно только в день ежемесячного списания, но посетить банк вы можете в любой период. Сумма, которую вы положили свыше необходимой для списания, вычитается из размера долга. Таким образом, чем больше будет эта сумма, тем меньше станет тело кредита. А следовательно, уменьшатся и проценты по нему.
Обратите внимание, при частичном досрочном погашении можно изменять договор в двух вариантах. Это может быть изменение сроки или уменьшение ежемесячных платежей, но с сохранением срока оплаты.
Как погасить полностью досрочно
Для полного гашения ипотечного договора заемщику необходимо узнать у оператора Сбербанка точную сумму долга с процентами, которые начислены за последний период.
При себе необходимо иметь пакет документов:
- договор ипотечного кредитования, заключенный с банком;
- договор, подтверждающий сделку купли-продажи недвижимости;
- оригинал закладной;
- оригинал выписки ЕГРП.
После уточнения суммы необходимо пополнить счет, с которого списываются денежные средства.
После того, как сумма будет списана с вашего счета, вам нужно обратиться в отделение юстиции и изменить статус недвижимости. Квартиру или дом необходимо перевести из залогового в собственное. В Сбербанке предварительно возьмите письменный документ, подтверждающий закрытие ипотеки.
Последним этапом сообщите в страховую компанию о закрытии договора.
Кредитный калькулятор
На сайте вы можете ознакомиться с кредитным калькулятором. Эта программа позволяет узнать, как изменится платеж по ипотеке в случае частичного досрочного погашения. Всю информацию можно получить, не выходя из дома и не посещая отделение банка. Для получения расчета необходимо внести данные:
- сумму кредита по ипотеке;
- срок погашения;
- процентную ставку;
- дату оформления ипотеки;
- размер страховых выплат;
- сумму, которую вы планируете внести для частичного досрочного погашения;
- дату, в которую произойдет списание.
С помощью калькулятора вы сможете узнать, какая сумма долго еще останется перед банком, сколько вы сможете сэкономить на процентах.
Плюсы и минусы полного закрытия ипотечного кредита
У процедуры досрочного закрытия ипотечного кредитования есть свои плюсы и минусы. К плюсам относятся:
- Закрывая ипотеку раньше установленного по договору срока, вы существенно сможете сэкономить на процентах. Чем раньше вы погасите кредит, тем меньше сумму процентов выплатите банку. Кроме того, ипотека предполагает обязательное ежегодное страхование. Сумма страховки достаточно большая. Она может составлять от 10 000 до 15 000 рублей. Уменьшение срока ипотеки подразумевает, что вы избавляетесь от необходимости покупать страховку;
- При полном гашении кредита недвижимость переходит в вашу собственность. До этого момента она находилась в залоге у банка;
- Повышается социальный уровень заемщика за счет освободившихся денежных средств;
- Пропадает необходимость ежемесячно отрывать от семейного бюджета крупную денежную сумму для внесения платежа.
Но у этой стороны есть и свои минусы:
- Досрочное погашение может на долгий период времени подорвать бюджет заемщика;
- Возникает потребность в поиске сразу единовременно большой суммы для закрытия долга.
Какие затруднения могут возникнуть у заемщика при закрытии кредита
Несмотря на то, что у Сбербанка отсутствуют ограничения по досрочному погашению ипотечного займа, у многих пользователей могут возникнуть некоторые сложности. Они связаны с изменением в договоре. Досрочное погашение может производиться двумя вариантами:
- Сокращение срока путем уменьшения ежемесячных платежей;
- Уменьшение размера платежа в месяц с полным сохранением срока по договору ипотеки.
Встречаются случаи, что в договоре прописан только один возможный вариант уменьшения ипотечного кредита. Поэтому перед тем, как вносить сумму для частичного досрочного погашения, ознакомьтесь внимательно с договором. К сожалению, если в нем указан только один способ уменьшения, второй применить не будет никакой возможности.
Расчет досрочного погашения, перерасчет
Расчет досрочного погашения можно произвести самостоятельно, на сайте Сбербанка имеются необходимые формы для заполнения.
Например, вы хотите внести платеж 13 декабря в сумме 200 000 рублей. Для расчета вам потребуется:
- Узнать остаток долга по кредитам;
- Вычесть из остатка долга сумму погашения;
- Таким образом, мы узнаем остаток долга после внесения досрочной суммы;
- Рассчитаем аннуитетные платежи.
Мы должны были банку сумму в размере 441430 руб. Из этой суммы вычитаем 200 000 руб. И получаем в остатке сумму долга 241 430 руб.
Взяв исходные данные:
- Сумма кредита 441 430 руб.
- Срок кредита 60 месяцев.
- Процентная ставка 12 %.
- Тип платежей аннуитетные.
- Дата первого платежа 23.11.2016
- Досрочные платежи 13.12.2016 200 000 руб.
при помощи сервиса mobile-testing.ru легко создать график ежемесячных платежей.
Калькулятор на видео
Разъяснение особенностей досрочного погашения и аннуитетный калькулятор на видео.
More from my site
Ипотечное кредитование для молодых учителей особенности оформления в 2016 году
Кредитный договор: условия и порядок расторжения
На каких условиях можно досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
Ипотека без первого взноса условия и варианты оформления
АИЖК помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов
Ипотека на вторичное жилье в банке ВТБ 24
АИЖК помощь ипотечным заемщикам в 2017 году: пакет документов
Ипотека на вторичное жилье в банке ВТБ 24
Страхование ипотеки в Сбербанке
Страхование ипотеки в Сбербанке
Кредит без согласия жены или мужа
В каких случаях происходит списание долгов по кредитам физических лиц?
Всегда ли требуется согласие супруги на совершение сделки?
Документы для оформления ипотеки в Сбербанке
Реструктуризация ипотечного кредита с помощью государства в 2017 году
Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2016-2017 году
Как продать или купить квартиру в военной ипотеке: инструкция
Последние новости о валютной ипотеке: вся правда