Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка

О программах розничного кредитования знают все, но вот о том, что сегодня банки готовы предложить предпринимателям, известно мало. А между тем, ситуация в последние годы начала понемногу меняться, если раньше банки были настроены по отношению к клиентам – ИП – не слишком лояльно, получить денежные средства на открытие бизнеса было практически невозможно, на развитие и на решение текущих проблем – сложно. Требования были жесткими, условия не особенно выгодными для бизнесменов, а количество банков, готовых пойти на риск и оформить ссуду таким клиентам, стремилось к нулю. Но теперь каждый предприниматель сможет отыскать себе подходящую программу, в одном только Сбербанке, о котором мы будем говорить в разделе «Предложения Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка&, предлагается 13 кредитов, другие кредитные учреждения также не отстают.

Нужно сказать, что если бы речь шла о незначительных суммах, проблем бы и вовсе не было – кредитная карта или розничный заем в помощь. Но, к сожалению, в бизнесе часто требуются значительные деньги. При этом клиенту также следует быть готовым к поиску залога и/или поручителей. Банк хочет получить гарантии погашения задолженности независимо от того, будет ваш бизнес приносить прибыль, еле держаться на плаву или станет убыточным.

Помните, что нельзя оформлять кредит на любых условиях в первом же попавшемся банке, нужно все тщательно продумать. Вы должны быть уверены, что заем принесет пользу вашему бизнесу, а, кроме того, у вас получиться его вернуть, сохранив при этом свой залог и не перекладывая ответственность на плечи поручителей.

Предложения Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка

Сбербанк кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей): условия, проценты и программы банка

В указанном учреждении индивидуальным предпринимателям предоставляется множество кредитных программ для удовлетворения любых нужд. Это существенно облегчает существование и развитие малого и среднего бизнеса в России, помогает открывать новые направления и осваивать новые виды деятельности, стимулирует рост новых компаний. Конечно, всем кажется, что успешный бизнесмен не нуждается в займах, он способен все оплачивать сам, но это иллюзия. Не всегда легко и просто вынуть средства из оборота, а бизнес часто требует денежных вливаний и множества усилий, поэтому банковские ссуды становятся настоящим спасением.

Изучайте, анализируйте, и выбирайте программу по своему вкусу и своим потребностям.

1. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Актив&

В данном случае все денежные средства можно направить на приобретение оборудования для своих производственных/сельскохозяйственных нужд. Кроме того, в список допустимого входит холодильное и медицинское оборудование, оборудование для автосервисом и пунктов питания. Также деньги можно потратить на ремонт и наладку имеющегося оборудования.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;

• Взнос- капитал предпринимателя – 20% для нового оборудования, 40% — для б/у;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 96 месяцев (8 лет);

• Ставка в процентах, минимум – 13,38% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование клиента, все это также требует страховки. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица. Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами.

Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ,

2. Программа кредитования ИП под наименованием «Бизнес-Инвест&

Если предпринимателю нужны средства для текущего ремонта, модернизации производства, на погашение долга перед лизинговыми организациями или иными банками, то этот вариант как раз подойдет.

Кредит для ип в сбербанке такого плана можно получить на следующих условиях:

• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства и для всех прочих, от 3 миллионов рублей – для погашения долгов, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет), до 7 лет – для сельского хозяйства, до 10 лет – с залогом коммерческого недвижимости, до 3 лет – для бизнеса сроком действия до 12 месяцев, до 5 лет — сроком действия больше 12 месяцев;

• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит оборудование, материальные ценности, недвижимость, транспорт, ценные бумаги, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.

3. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес — Доверие&

Этот кредит считается отчасти нецелевым, так как все полученные деньги клиент – предприниматель может направить на текущие нужды своего дела.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями;

• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования;

• Ставка в процентах, минимум – 15,62% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальное обеспечение не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить собственника бизнеса (одного).

4. Программа кредитования ИП под названием «Доверие&

Предприниматель может оформить Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям такого типа и направить все деньги на развитие своего бизнеса, не отчитываясь никоим образом в своих тратах перед банком.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 80 000 и 3 000 000 рублями, 5 000 000 – при повторном оформлении ссуды;

• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 36 месяцев в зависимости от типа предприятия и срока существования, до 48 месяцев – при повторном оформлении ссуды;

• Ставка в процентах, минимум – 19% при сроке до двух лет, 19,5% — при сроке от двух лет, при повторном оформлении соответственно 18,5% и 19,5%;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальное обеспечение по такому продукту, как Сбербанк кредиты для ип, не обязательно, в качестве поручителя банк требует предоставить физическое лицо или юридическое лицо..

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 3 месяцев для предприятий торгового профиля, от 6 месяцев – для прочих, от 12 месяцев – для сезонных, выручка – в пределах 60 000 000 рублей, резиденты РФ, Заемщику самому должно быть не меньше 23 лет, не больше 60 лет, временная (минимум на полгода после обращения в банк) или постоянная регистрация обязательна.

5. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Авто&

В данном случае кредит оформляется предпринимателем для приобретения транспортных средств – грузовых, легковых, коммерческих, спецтехники, полуприцепов и прицепов, и прочего.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Взнос- капитал предпринимателя – 10% для нового транспорта, 20% — для б/у;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 36 месяцев – клиентам с бизнесом до года, до 84 месяцев – сельхозпроизводителям, до 96 месяцев – при повторном оформлении ссуды;

• Ставка в процентах, минимум – 12,95% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 3 месяца;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит купленное имущество, купленный транспорт, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.

6. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес- Рента&

В этом случае Сбербанк кредит ип является нецелевым, кроме того, средства можно потратить на рефинансирование невыгодных займов в лизинговых организациях и прочих банках.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум– 300 тысяч – 600 миллионов, от 3 000 000 – для рефинансирования;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка в процентах, минимум – 12,2% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, в качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – срок бизнеса от 6 месяцев, выручка – в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ, Ограничение одно – предприниматель должен заниматься арендой и сдачей в аренду объектов коммерческой недвижимости.

7. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес-Недвижимость&

Этот кредит – целевой, предназначен для приобретения офисов, производственных помещений, складов, торговых площадей. Также сюда относится сфера общественного питания и гостиничного бизнеса, земля, коммерческая недвижимость.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка в процентах, минимум – 12,85% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Как залог по кредиту клиенту позволяется использовать собственно саму купленную недвижимость, а также права по договору о долевом участии, строящиеся объекты от одобренного банком застройщика. Страховка обязательна для всего, кроме земельных участков.

8. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Старт&

Кредиты для ип в сбербанке такого плана интересны тем клиентам, которые только мечтают о своем собственном деле, планируют заняться бизнесом. В этом случае указанный банк готов кредитовать начинающих предпринимателей на достаточно выгодных условиях, хотя и придется потратить время на сбор документов и ожидание ответа. Бизнес можно открыть по типовому проекту или по франшизе.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 100 тысяч и 7 миллионов рублями для франшизы от Harat’s, 3 миллиона рублями – для других проектов;

• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;

• Сроки, максимум – 60 месяцев – проекты Harat’s; 42 месяца – прочие бизнес – идеи и проекты;

• Ставка в процентах, минимум – 18,5;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 12 месяцев для проектов Harat’s, 6 месяцев – для всех других вариантов;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит купленное имущество, имеющаяся собственность, внеоборотные активы – ноухау, доходные вложения, ценные бумаги и т.п., страховка обязательна. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица, партнеры банка, участники вашего бизнес проекта.

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – возраст от 20 или от 27 до 60 лет, второй вариант – для проектов Harat’s. Действующие ИП не должны вести предпринимательскую деятельность в течение 3 месяцев, предшествующих обращению за ссудой.

9. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Оборот&

Заем направляется клиентом на оплату текущих расходов, на пополнение средств оборота, на участие в конкурсах и тендерах, на рефинансирование невыгодных ссуд в иных банках.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум – 150 тысяч для предпринимателей в сфере сельского хозяйства, 300 тысяч для всех прочих, 3 миллиона – рефинансирование, верхняя граница определяется, исходя из финансового состояния бизнеса;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 48 месяцев (4 лет);

• Ставка в процентах, минимум – 13,21% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – 6 месяцев;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

10. Программа кредитования ИП под названием «Бизнес Проект&

Денежные средства в рамках такого предложения можно получить и направить на расширение своего дела, на модернизацию бизнеса, на инвестиции в проекты, на рефинансирование.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 2,5 миллиона и 600 миллионов рублями, 3 миллиона – рефинансирование;

• Взнос клиентскими деньгами – 10%;

• Сроки, минимум и максимум – от 3 месяцев до 120 месяцев (10 лет);

• Ставка в процентах, минимум – 13,26% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Отсрочка по уплате клиентского основного долга – на все время инвестиционной стадии по проекту;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит приобретенное имущество, гарантии, поручительства фондов. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ.

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами. Из требований к клиенту – выручка в пределах 400 000 000 рублей, резиденты РФ.

11. Программа кредитования ИП под названием «Госзаказ&

Если ваша компания занимаете работой по государственным контрактом в рамках федерального закона № 94-ФЗ, 223-ФЗ, но вам не хватает средств, то вас может заинтересовать данное предложение.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 200 миллионов рублями, до 70% от общей стоимости проекта-заказа;

• Сроки, минимум и максимум – от 1 месяца до 24 месяцев (до 18 месяцев тем, кто ведет свою деятельность меньше года);

• Ставка в процентах, минимум – 13,67% — на 12 месяцев, в каждом случае решение принимается индивидуально;

• Комиссия – минимально до 2% годовых от суммы лимита, которой клиент не пользуется;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит корпоративное имущество, имущественные права в рамках контракта, денежные права или требования. В качестве поручителя принимаются собственники бизнеса, ЮЛ и ФЛ. Деньги начисляются в форме кредита, кредитной линии с пределом выдачи или кредитной линии с пределом долга. График платежей построен на основе поступлений выручки, проценты банку платятся каждый месяц.

12. Программа кредитования ИП под названием «Экспресс Авто&

Это отличное предложение для предпринимателей, которым нужно быстро получить ссуду на покупку личного или коммерческого транспортного средства.

Условия, на которых предприниматель может оформить ссуду, следующие:

• Суммы, минимум и максимум – 150 тысяч и 5 миллионов рублями;

• Взнос- капитал предпринимателя – 10%;

• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);

• Ставка в процентах, минимум и максимум– 17% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,5% и 17,25%;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ.

13. Программа кредитования ИП под названием «ЭкспрессАктив&

Всего за 3 дня в банке рассмотрят вашу заявку и согласуют выдачу кредита на оборудование для ведения вашего бизнеса по экспресс схеме.

Кредит в Сбербанке условия для ип:

• Суммы, минимум и максимум – 300 тысяч и 5 миллионов рублями;

• Взнос- капитал предпринимателя – 20%;

• Сроки, минимум и максимум – от 6 месяцев до 60 месяцев (5 лет);

• Ставка в процентах, минимум и максимум– 16,75% и 17,75%, с положительной историей в Сбербанке – 16,25% и 17,25%;

• Штраф за допуск просрочки – 0,1% списывается в сутки с суммы недовнесенного платежа.

Материальным обеспечением служит купленное имущество, оборудование, страхование обязательно. В качестве поручителя принимаются и физическое, и юридическое лица.

Погашение происходит по разработанному для клиента графику, дифференцированными платежами, но можно выбрать и аннуитет. Из требований к клиенту – ИП или ЮЛ, резиденты РФ,

Сбербанк кредит для индивидуальных предпринимателей – это отличный способ начать бизнес, расширить и развить его, открыть новую сферу деятельности, выправить шаткое положение. Главное, чтобы у вас была возможность найти поручителя, а также предъявить некое имущество – имеющееся в наличии или купленное на кредитные деньги – в залог. Кроме того, как вы могли убедиться, клиенты означенного банка могут рассчитывать на различные льготы, на отсрочки и индивидуальный график, на предоставление практически любой суммы денег.

Все программы различаются между собой, таким образом, любой заемщик – предприниматель сможет удовлетворить любые свои потребности, вернее, конечно, потребности своего бизнеса. Потребительские займы, без сомнения, оформить проще, легче и быстрее, но не факт, то условия по ним окажутся столько выгодными и интересными – процент будет точно выше, сумма – меньше, как и срок, на который банки заключают такие договоры.

Но не впадайте в эйфорию, берите ссуду по своим возможностям, вы должны суметь все вернуть, сохранив залог и бизнес. Если в итоге вам удалось все задуманное, значит, вы сделали в свое время точный и единственно правильный выбор.