Сбербанк России

Штаб-квартира Сбербанка на улице Вавилова, 19.

Все виды банковской деятельности

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО)

Россия Россия : Москва

(президент и председатель правления)

▬ 67,76 млрд руб. (2007) [1]

▼ 22,268 трлн руб. (2016 год, МСФО) [2]

▲ 541,9 млрд руб. (2016 год, МСФО) [2]

▼ 325 тыс. человек [3] (2016 год)

Предоставляет широкий спектр банковских услуг. Доля Сбербанка в общем объёме активов российского банковского сектора составляла на 1 января 2016 года 28,7 %. На рынке частных вкладов — 46 %. Кредитный портфель соответствовал 38,7 % всех выданных кредитов населению.

Бренд Сбербанка на начало 2010 года, по оценке журнала «The Banker& и компании Brand Finance, занимал 15-е место в рейтинге самых дорогих мировых банковских брендов и стоил приблизительно 11,7 миллиарда долларов [5] .

Центральный офис в Москве. По состоянию на середину 2016 года, насчитывает почти 17,5 тыс. подразделений и 14 территориальных дочерних банков в 83 субъектах Российской Федерации.

По состоянию на 1 мая а, число отделений Сбербанка составило 14 826 [6] . Количество территориальных дочерних банков с 1 июля а в результате реорганизации Северного и Западно-Уральского банков сократилось до 12.

Содержание

Во времена Советского Союза с 1922 года по 1987 год действовала система Государственных трудовых сберегательных касс СССР, подчинявшаяся с 1922 года по 1963 год Министерству финансов СССР, а с 1963 года Государственному банку СССР [7] . В 1987 году в рамках банковской реформы в СССР система Государственных трудовых сберегательных касс была реорганизована, и образован Банк трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательный банк СССР). Постановлением Верховного Совета РСФСР от 13 июля 1990 года Российский республиканский банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР [7] .

В 1989 году Сбербанк стал первым банком-членом платёжной системы Visa в СССР [8] .

22 марта 1991 года произошло учреждение Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк России ОАО) на общем собрании акционеров в соответствии с Законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР& от 2 декабря 1990 года.

1 января 1992 года Сберегательный банк СССР прекратил своё существование.

1 января 2001 года в Сбербанке России произведена реорганизация, в результате которой 79 региональных банков Сбербанка России реорганизованы в 17 территориальных, путём объединения.

В феврале 2007 года проведено масштабное размещение акций банка, известное как «народное IPO&, в ходе его проведения многие сотрудники Сбербанка принуждались руководством к приобретению этих акций [9] .

В июне 2010 года банк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине.

4 июня 2010 года решением акционеров банка полное официальное наименование банка было сокращено до «Сбербанк России ОАО& [10] . 29 июля 2010 года Банк России согласовал редакцию устава с новым названием [1] .

В сентябре 2010 года фирменное наименование банка изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России& (сокращённо ОАО «Сбербанк России&). На английском языке фирменное наименование изменилось на Sberbank of Russia (сокращённо Sberbank).

В сентябре 2010 года «Сбербанк России& открыл филиальную сеть в Индии.

В сентябре 2010 года была завершена регистрация представительства в Пекине.

В июне 2011 года стало известно о создании Сбербанком и французским банком BNP Paribas совместного банка, который, работая под торговой маркой Cetelem, будет заниматься розничным кредитованием в магазинах [11] .

В конце мая а глава банка Герман Греф заявил, что к 2025 году Сбербанк планирует сократить 45 тысяч сотрудников. [12]

Слияния и поглощения. Дочерние проекты Править

11 марта 2011 года стало известно о том, что Сбербанк покупает 100 % российской инвестиционной компании «Тройка диалог& (ныне Sberbank CIB) за сумму в $1 млрд [13] .

28 декабря 2011 года Сбербанк и Cetelem (подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas) заключили обязывающее соглашение о создании совместного банка на рынке кредитования в точках продаж в России [14] .

В 2011 году руководство банка объявило о начале экспансии на рынки Восточной Европы и Турции [15] . В течение года Сбербанк сделал ряд приобретений на этих территориях:

В июле 2011 года было объявлено о приобретении холдинга Volksbank International (VBI) — восточноевропейского подразделения австрийской банковской группы Österreichische Volksbanken AG (тогда же стало известно, что эта группа стала одним из восьми европейских банковских институтов, не прошедших стресс-тест Европейского банковского управления) [16] . Окончательное соглашение о сделке, которую планировалось завершить до конца года и которая оценивалась в сумму €585—645 млн, было подписано в сентябре 2011 [15] .

В декабре 2011 года Сбербанк проинформировал о приобретении специализирующегося на услугах private banking дочернего банка «Лукойла& в Швейцарии — SLB. Стоимость покупки составила $80,62 млн [15] .

В июне 2012 года Сбербанк объявил о крупнейшей своей зарубежной покупке — достижении договорённости о приобретении турецкого бизнеса франко-бельгийской группы Dexia, банка DenizBank (англ.) русск. . Предполагается, что Dexia, распродающая свои активы в связи с убытками, понесёнными в Греции, уступит 100-процентный контроль в Denizbank за $3,47 млрд (1,38 собственного капитала банка) [17] .

В октябре 2016 года было достигнуто соглашение о создании дочернего виртуального оператора сотовой связи на основе сети Теле2 [18] . Интерес к проекту Греф объяснял ростом тарифов на SMS со стороны мобильных операторов. 5 июля а «Сбербанк-Телеком»была выбрана банком поставщиком услуг связи по формированию, обработке и отправке СМС-сообщений своим клиентам, стоимость услуг была оценена в 146,75 млн руб [19] .

18 мая а была зарегистрирована микрокредитная компания «Выдающиеся кредиты&, 4 июля внесенная в реестр ЦБ. Её основным акционером (99 % акций) является компания «Корус Консалтинг СНГ&, полностью принадлежащая ПАО «Сбербанк&. На этапе пилотного проекта, стартующего в третьем квартале, планировалось начать выдачу микрозаймов до 1 млн руб. для предпринимателей в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде [20] .

Доля Центрального банка Российской Федерации в уставном капитале ПАО Сбербанк составляет 50 % плюс одна голосующая акция, в голосующих акциях — 52,32 % [21] . Остальными акционерами Сбербанка являются более 8273 юридических и физических лиц [22] . Доля физических лиц в уставном капитале банка составляет около 40 %, а доля иностранных инвесторов — более 58 % [23] .

С 1996 года торги акциями Сбербанка проводятся на российских биржах ММВБ и РТС. В марте 2007 года банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего уставный капитал увеличился на 12 %, и было привлечено 230,2 млрд рублей. Средний дневной объём торгов акциями Сбербанка составляет 40 % объёма торгов на ММВБ.

Большой резонанс в мировой прессе вызвало утверждение в мае 2016 года членом наблюдательного совета Сбербанка бывшего премьер-министра Финляндии Эско Ахо [24] .

Председатели правления Сбербанка России Править

• Жихарев Павел Иванович (март 1991 — март 1993)
• Яшин Олег Владимирович (март 1993 — январь 1996)
• Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 — октябрь 2007)
• Греф Герман Оскарович (с октября 2007)

Филиальная сеть банка на середину 2010-х годов включает 14 территориальных банков и почти 17,5 тыс. подразделений по России. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине, Белоруссии [25] , Германии. В июне 2010 года Сбербанк получил разрешение Китайской банковской регуляторной комиссии на открытие представительства в Пекине, а в сентябре 2010 года Банк России зарегистрировал филиал ОАО «Сбербанк России& в Индии.

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания «Сбербанк Капитал&, занимающаяся санацией и управлением заложенными в банке активами [26] .

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной системы Сберкарт. С 2010 года банк участвует в проекте создания универсальной электронной карты, являясь одним из учредителей оператора проекта УЭК [27] .

3 февраля 2012 года Сбербанк объявил, что создаёт венчурный фонд на базе венчурного подразделения «Тройки Диалог& — «Тройка Венчурз& со стратегией инвестирования в высокотехнологические компании и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн долл [28] .

Показатели деятельности Править

Является крупнейшим в России банком по объёмам операций с физическими лицами.

Чистая прибыль Сбербанка по МСФО за 2014 год составила 290,3 млрд руб., снизившись на 20 % по сравнению с прибылью за 2013 год (362 млрд руб.)

В первом квартале 2016 года чистая прибыль по международным стандартам финансовой отчётности (МСФО) выросла в 3,8 раза (на 284,6 %) по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достигла 117,7 млрд рублей [29] .

Производственная система Сбербанка Править

С 2008 года в банке реализуется так называемая «производственная система Сбербанка& (ПСС) [30] , использующая принципы бережливого производства в управлении и предназначенная для обеспечения роста удовлетворённости клиентов, повышения эффективности работы персонала и повышения мотивации служащих [31] . Советником Германа Грефа по внедрению ПСС весной 2011 года назначен Джон Теуркоф, до этого работавший в банке Credit Suisse, весной 2013 года его контракт с банком был расторгнут [32] .

• Байкальский банк — Забайкальский край, Иркутская область, Республика Бурятия, Республика Саха (Якутия);
• Волго-Вятский банк — Нижегородская область, Владимирская область, Кировская область, Республика Мордовия, Республика Марий Эл, Чувашская республика, Республика Татарстан; Удмуртская республика, Пермский край;
• Дальневосточный банк — Хабаровский край, Амурская область, Приморский край, Сахалинская область, Еврейская автономная область, Магаданская область, Камчатский край, Чукотский автономный округ.
• Западно-Сибирский банк — Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, Омская область;
• Московский банк — Москва (со 2 ноября 2009 года);
• Поволжский банк — Самарская область, Ульяновская область, Оренбургская область, Саратовская область, Волгоградская область, Астраханская область, Пензенская область;
• Северо-Западный банк — Санкт-Петербург, Ленинградская область, Мурманская область, Калининградская область, Псковская область, Новгородская область, Республика Карелия, Вологодская область, Архангельская область, Ненецкий автономный округ; Республика Коми;
• Сибирский банк — Новосибирская область, Томская область, Кемеровская область, Алтайский край, Республика Алтай; Красноярский край, Республика Тува, Республика Хакасия;
• Среднерусский банк — Московская область, Тверская область, Калужская область, Брянская область, Смоленская область, Тульская область, Рязанская область, Ярославская область, Костромская область, Ивановская область;
• Уральский банк — Свердловская область, Челябинская область, Курганская область, Республика Башкортостан;
• Центрально-Чернозёмный банк — Воронежская область, Орловская область, Липецкая область, Курская область, Белгородская область, Тамбовская область;
• Юго-Западный банк — Ростовская область, Краснодарский край, Республика Адыгея,Ставропольский край, Республика Ингушетия, Республика Северная Осетия — Алания, Кабардино-Балкарская республика, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская республика, Республика Калмыкия, Чеченская республика.

Ранее существовал Северо-Восточный банк, вошедший в 2013—2014 годах в состав Дальневосточного банка, а также Северный и Западно-Уральский банки, прекратившие своё существование 1 июля 2017г.

Начиная с 14 декабря 2009 года банк ввёл новый фирменный стиль, сменив в оформлении тёмно-зелёные цвета на светло-зелёные и заменив логотип. Концепцию ребрендинга разработало бренд-консалтинговое британское агентство Fitch, работавшее ранее с Почтой России и «Детским миром& [35] .

Новый логотип Сбербанка получил как позитивные [36] , так и негативные [37] отзывы.

После либерализации цен в начале 1990-х годов государство и Сбербанк фактически отказались от гарантий обеспечения вкладов граждан [39] , в результате произошло их обесценивание, вызвавшее, по данным социологических опросов, резкое недовольство населения [40] . С 1996 года проводится поэтапная компенсация потерь вкладчиков [41] . С 16 февраля 2008 года филиалы Сбербанка начали выплачивать компенсацию по советским вкладам граждан отдельным категориям населения [42] .

С 2013 года отделения ПАО «Сбербанк& (дочернего банка на Украине) стали объектами внимания активистов кампании «Не покупай российское!& Активисты призвали не обслуживаться в «Сбербанке&, указывая на российское происхождение владельцев банка [43] . Широкое распространение идея бойкота приобрела весной 2014 года с присоединением Крыма к Российской Федерации и началом боевых действий на востоке Украины. Тогда по Украине прокатилась волна акций против российских банков, в том числе и против «Сбербанка& [44] . Были и случаи вандализма и погромов банков [45] , в частности, после озвученных Генеральной прокуратурой и Службой безопасности Украины обвинений в финансировании терроризма и сепаратизма на Украине [46] .

16 марта а президент Украины Пётр Порошенко одобрил санкции в отношении пяти украинских банков с участием российских капиталов, в том числе и ПАО «Сбербанк&. Ему запрещён вывод капиталов «за пределы Украины в пользу связанных с ними лиц& из-за принятия президентом РФ указа, обязывающего банки обслуживать владельцев паспортов ЛНР и ДНР [47] .

27 марта а украинский бизнес Сбербанка был продан консорциуму из латвийского банка Norvik Banka (владелец Григорий Гусельников) и частной белорусской компании, принадлежащей сыну российского предпринимателя Михаила Гуцериева Саиду Гуцериеву [48] .

Летом а белорусский предприниматель Виктор Прокопеня подал собственную заявку в НБУ о покупке украинского отделения «Сбербанка». [49]

В сентябре 2014 года в ходе политического кризиса на Украине Европейский союз (ЕС) ввёл третий этап санкций против ряда российских компаний с государственной долей собственности, среди которых, предположительно [50] , оказался и «Сбербанк России&. Суть санкций заключается в ограничении доступа банка к рынкам капитала ЕС (запрет получения кредитов) [51] . 11 сентября президент США Барак Обама заявил о готовности ввести аналогичные санкции. Впоследствии он отказался от этой идеи [52] .

В мае 2015 года глава Сбербанка на годовом собрании акционеров объяснил, что из-за санкций банк не планирует начинать работу в Крыму [53] , ранее, в 2014 году, прекратив там деятельность своего украинского подразделения по требованию украинских регуляторов и, тем самым, нарушив законы Российской Федерации, за что банк рискует попасть под российские штрафные санкции за необоснованный отказ обслуживать граждан Российской Федерации (в данном случае крымчан) на территории Российской Федерации (в данном случае в Республике Крым).

23 июня а арбитражный суд Москвы посчитал действия Сбербанка при заключении сделки валютного расчетного опциона с Транснефтью в 2013 году недобросовестными: банк действовал исключительно в собственных интересах и не проинформировал компанию надлежащим образом о всех связанных со сделкой рисках, воспользовавшись неспособностью Транснефти оценить их самостоятельно. Суд постановил признать недействительной сделку с барьерными опционами, в результате которой Транснефти пришлось выплатить Сбербанку 67 миллиардов рублей из-за ослабления рубля в 2015 году. Суд посчитал эту сумму «сверхприбылью& банка, отклонив его довод о несении сопоставимых расходов по сделке. Банк будет обжаловать это решение [54] . В августе а Девятый арбитражный апелляционный суд отменил решение Арбитражного суда Москвы, который в июне удовлетворил иск «Транснефти& к Сбербанку [55] .