Реструктуризация ипотеки в Cбербанке

Экономический кризис изменил жизнь практически всех россиян, и отнюдь не в лучшую сторону. Вопрос как выжить в это тяжелое время; становится самым актуальным на сегодняшний день.

Пожалуй, что в наиболее тяжелое положение попали те граждане, которые имеют не выплаченный ипотечный кредит. Радость от приобретения новенькой квартиры или дома ежедневно меркнет перед страхом потерять, уже почти собственное, жилье.

Постоянные отчеты банков свидетельствуют о растущей проблеме выплаты кредитов. Но кризис кризисом, а выживать тем не менее надо.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Четкое юридическое определение о реструктуризации пока что не сформировано, но это не мешает банкирам и должникам использовать это понятие.

Формально услуги реструктуризации в действующем договоре могут быть и не предусмотрены, но практически они существуют. Столкнувшись с ситуацией, когда выплачивать ипотечный кредит стало невозможно, то необходимо использовать любой шанс, чтобы добиться переоформления договорных обязательств в лучшую сторону.
Вполне понятно, что банк в первую очередь стремится соблюсти свои интересы, проблемы должника вторичны. Но уж поскольку судьба связала на долгие годы кредитора и заемщика, то выбираться из финансовой пропасти придется вместе, оказывая обоюдную помощь.

При изменении договора клиент получает передышку и может во-время вносить ежемесячный платеж , а банк имеет гарантии вернуть в полном объеме, выданный кредит, хотя и с запозданием.

Но в любом случае это гораздо лучше, чем начинать судебный процесс. Дополнительный бонус для клиента хорошая кредитная история и никаких штрафов.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки

Чтобы Сбербанк согласился на изменение договорных обязательств, необходимо доказать значительное ухудшение своего материального положения, при этом, все должно быть подтверждено документально.

Какими бы ни были причины, но на каждую необходимо предоставить справку.

В большинстве случаев ситуации довольно стандартные и предоставляемые документы тоже:
увольнение или сокращение, потребуется справка с места работы или трудовая книжка с соответствующей записью;
уменьшение занятости, что привело к потере заработка, справка с места работы;
потеря работоспособности, временно или постоянно; получение инвалидности; необходимы документы из медицинских учреждений.
рождение ребенка, которое принесло дополнительные материальные затраты, справка из родильного дома;
болезнь одного из членов семьи, потребуются справки из больницы и аптечные чеки.

Заявление о реструктуризации ипотеки

На стандартном бланке клиент показывает условия выданного кредита: сумма, процентная ставка, срок окончательного погашения, размеры ежемесячного платежа и цель использования кредита. Далее заемщик заявляет о причинах изменения условий кредитования и подтверждает все это соответствующими документами.

Стоит добавить, что ранее должник неукоснительно соблюдал условия договора.

Собственно просьба о реструктуризации включает в себя снижение процентной ставки и продление срока договора. Заявление рассматривается кредитным комитетом и в большинстве случаев выносится положительное решение.

К заявлению необходимо приложить следующие документы:
оригинал паспорта и ксерокопию всех его страниц;
справка о доходах за последнее полугодие;
трудовая книжка с записью о сокращении и ксерокопия этой страницы;
заключение медицинского учреждения в случае болезни.

Условия реструктуризации долга по ипотечному кредиту

Основные условия реструктуризации ипотеки это существенные причины, ухудшающие финансовое положение заемщика и не зависящие от самого клиента, и положительный образ должника. Очень важно обратиться в банк во-время, не дожидаясь, когда накопится изрядная сумма по просроченным платежам.

Невыполнение графика в течении 3-х месяцев приводит, как правило, к тому, что банк решительно отказывает клиенту в помощи и требует немедленного погашения долга.
Заемщику важно знать, что, проводя реструктуризацию, которая не является обязательной для кредитора, банкиры преследуют в первую очередь свои интересы.

Огромные задолженности ведут за собой большие убытки, так что банку выгоднее вернуть долг позже, чем не получить его вообще.

Ну а интересы заемщика должен отстаивать сам клиент. Если при составлении нового договора, сумма долга значительно увеличится за счет всевозможных штрафов, то в этом случае потребуется судебное вмешательство.

Практика показывает, что в большинстве случаев суд выносит вердикт в пользу должника и многочисленные штрафы и пени могут быть аннулированы.

Кому нужна реструктуризация

При всей сложности вопроса реструктуризация выгодна и нужна обеим сторонам, и банк и заемщику.

А вот заемщику предоставлен выбор: что для него важнее хорошая репутация и кредитная история либо дополнительные материальные затраты, пусть и растянутые во времени.

Ведь чем дольше выплачивается ипотека, тем больше растет итоговая сумма кредита. Реструктуризация не испортит имидж заемщика, а вот судебный процесс наверняка сделает его персоной нон грата; во всех банках.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки может быть предложена в различной форме: предоставление кредитных каникул; рефинансирование ипотеки; пролонгация ипотечного договора; изменение валюты.
Льготный период, то есть кредитные каникулы, дает возможность заемщику выплачивать только проценты, при этом срок кредитования увеличивается.
Рефинансирование долга наиболее выгодно для клиента. Смысл заключается в том, чтобы взять ипотечный кредит в другом банке и погасить долг, при условии, что новое кредитование более выгодно: меньшая ставка по процентам и длительный срок. Вот только проблема где найти такой банк?
Увеличение срока кредитования: конечно сумма ежемесячного платежа существенно снижена, но с другой стороны платить придется дольше, а значит и больше.
Жизнь преподносит не только неприятные сюрпризы: к примеру, неожиданное наследство позволит полностью погасить долг раньше срока.
Пока что Сбербанк не практикует замену валюты из-за сильного изменения курса, но многочисленные протесты заемщиков могут заставить банкиров изменить свои принципы.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Для того, чтобы армия бездомных не увеличивалась в геометрической прогрессии, государство приняло решение помочь своим гражданам. Агентство по ипотечному жилому страхованию предложило новый проект, которым уже воспользовались россияне. Что очень важно для заемщиков, что реструктуризацию можно провести даже для валютной ипотеки, долг в евро и долларах пересчитывается по нынешнему курсу в рублях.
Проект предлагает следующие льготы:

• отсрочка платежа на срок до полутора лет;
• процентная ставка не может быть более 12%, разницу банку выплачивает государство;
• сумма долга уменьшается на 600 тыс. рублей.

Существуют жесткие требования и к самому жилью:

• квартира или дом должны быть единственными и использоваться только для проживания;
• жилье не может быть дорогим и элитным, стоимость квадратного метра не может превышать среднюю расчетную стоимость более чем на 60%;
• метраж квартиры тоже ограничен: 1- комнатная квартира не может быть более 45 кв. метров, 2-комнатная не более 65 кв. метров и 3-комнатная не более 85 кв. метров. Но если семья многодетная, то эти ограничения не действуют;
• реструктуризацию можно оформить только для ипотечного кредита, существующего не менее года;
• наличие долгов и просроченных платежей не допустимо.

Государство не в состоянии помочь всем нуждающимся, так что на эту реструктуризацию ипотечного кредита могут рассчитывать только родители или опекуны, имеющие несовершеннолетних детей; ветераны войны и инвалиды.

Отзывы клиентов о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Читая на многочисленных сайтах отзывы клиентов Сбербанка, следует признать его работу скорее удовлетворительной. Больше всего нареканий вызывает огромное количество справок и подтверждающих документов.

Но тут ситуацию изменить нельзя: заемщикам следует помнить, что банк несет ответственность за деньги своих вкладчиков и не может себе позволить допустить банкротство.

А ведь тех, кто доверил банку сохранять свои финансы, гораздо больше нежели заемщиков. Следует отметить, что консультанты сбербанка неизменно вежливы и предупредительны и не допускают каких-либо негативных высказываний в адрес должников.

Говорят, что финансовая пропасть самая глубокая в нее можно падать всю жизнь. Но все когда-то заканчивается и финансовый кризис не может длиться вечно.

В конце концов все трудности можно преодолеть было бы желание и сила воли. Основное, что следует принять как аксиому не ждите той минуты, когда деньги закончатся совсем. Легче всего договориться с банком, пока еще ваш кредит по ипотеке не стал проблемным.

Самые читаемые: