Стоимость страхового полиса ОСАГО во много зависит от размеров понижающего коэффициента того или иного вида. В данной статье мы расскажем о том, какие существуют понижающие коэффициенты ОСАГО для легковых автомобилей и как узнать их размер в 2015 году.
Стоимость страхового полиса обязательного страхования строго регламентируется законодательством РФ, что собственно и является основным отличием от иных видов страхования. Изменение стоимости ОСАГО вне регламентированных границ наказывается законом.
Сегодня стоимость страхования вполне можно рассчитать самостоятельно, если знать значения повышающих и понижающих коэффициентов, из которых и складывается итоговая стоимость ОСАГО в 2015 году. Однако, производя расчет, следует учитывать тот факт, что ОСАГО рассчитывается отдельно для юридических и физических лиц, большое значение имеет вид транспорта, место его регистрации и стаж вождения страхователя.
Общая формула расчет полюса ОСАГО 2015
Формула расчета ОСАГО заключает в себе наличие базового тарифа, умноженного на разные коэффициенты, предусмотренные законодательством, и выглядит следующим образом:
Полис ОСАГО = КБ x КТ x КБМ x КО x КВС x КС x КМ x КН x КП, где аббревиатуры имеют следующие определения:
- КБ –коэффициент базовый
- КТ – коэффициент территориальный
- КБМ коэффициент бонус-малус
- КО – коэффициент ограничивающий
- КВС – коэффициент возраст-стаж
- КС – коэффициент сезонности
- КМ – коэффициент мощности двигателя транспортного средства
- КН – коэффициент нарушений
- КП – коэффициент срока страхования
Рассмотрим каждый показатель формулы более подробно.
Базовый коэффициент ОСАГО
Начальную сумму страховки для каждого вида транспортного средства устанавливает государство. Размер коэффициента напрямую зависит от статуса собственника автомобиля и непосредственно от типа транспортного средства. Например, базовый тариф страховки для организации, оказывающей услуги перевозки, будет существенно выше, чем основной тариф для физического лица с личным автомобилем.
Важно! Ранее базовый тариф представлял собой только фиксированную сумму, однако с вступлением в силу нового законодательства, тариф повысился для легковых автомобилей на 40%, для других транспортных средств он, напротив, стал ниже. Кроме того, закон ввел возможность для страховых компаний устанавливать свой базовый тариф в рамках +/-20%, узаконив, так называемый, тарифный коридор.
таблицу значений базовых ставок страховых тарифов ОСАГО
Территориальный понижающий коэффициент ОСАГО 2015
Значение данного коэффициента имеет прямое влияние на стоимость полиса ОСАГО в 2015 году. Основа территориального коэффициента заключается в том, что в разных регионах и населенных пунктах существуют собственные скидки и надбавки на коэффициент. Связано это с тем, что чем больше численность населения, и, соответственно, больше машин, тем больше риска попасть в ДТП, следовательно, территориальный коэффициент, например в Москве, будет гораздо выше, чем в небольшом населенном пункте, скажем Якутской области.
Законодательством с 12 апреля 2015 года также внесено ряд изменений в коэффициент территорий, а именно:
- в десяти регионах РФ коэффициент понизили
- в одиннадцати регионах коэффициент повысили
- в остальных коэффициент остался без изменения
Полные данные территориального коэффициента ОСАГО 2015 Вы можете посмотреть на нашем сайте.
Важно! Территориальный коэффициент ОСАГО зависит от того, где собственник транспортного средства имеет регистрацию, а не от места фактического проживания.
таблицу значений территориального кэффициента ОСАГО 2015
Коэффициент бонус-малус (КБМ) или безаварийности
КМБ напрямую зависит от того, насколько редко/часто водитель является виновником аварии. Ассоциация автостраховщиков собирает сведения об аварийности и страховых случаях ОСАГО, которые хранятся в единой базе данных. Получить необходимые сведения совершенно бесплатно может каждый автомобилист, обратившись дистанционно к базе на сайте РСА, нужно лишь знать данные о предыдущем страховании.
Также коэффициент безаварийности можно рассчитать самостоятельно, зная необходимые значения – минимальный коэффициент может составлять 0,5, максимальный – 2,45.
Важно! КМБ присваивается непосредственно каждому водителю, а не автомобилю. Если договор автострахования заключается впервые, коэффициент будет всегда равняться единице.
таблицу значений коэффициента бонус-малус (КБМ)
Коэффициент ограничивающий ОСАГО
Данный коэффициент рассчитывается на основании того, сколько водителей будет вписано в страховой полис. Ограничивающий коэффициент включает в себя две категории:
- Ограниченная страховка, куда может быть вписано до пяти водителей с указанием ФИО, дата рождения, номер водительского удостоверения и другие данные. Коэффициент будет рассчитываться исходя из коэффициента возраст-стаж.
- Неограниченная страховка – в данном случае управлять транспортным средством может неограниченное число водителей. Коэффициент имеет фиксированное значение и равен показателю 1,8.
Коэффициент ОСАГО возраст-стаж
Значения этого коэффициента также имеет большое значение для определения итоговой стоимости полиса ОСАГО. Коэффициент возраст-стаж определяется по следующему критерию: чем больше возраст и стаж водителя, тем меньше значение коэффициента.
На сегодняшний день существует цифры, устанавливающие барьер при расчете коэффициента:
- если возраст водителя менее 22х лет и стаж вождения не достиг 3х лет, коэффициент присваивается самый высокий -1,8;
- если возраст водителя более 22х лет и стаж вождения не достиг 3х лет, коэффициент присваивается с показателем 1,7;
- если возраст водителя менее 22х лет, но стаж вождения достиг 3х лет, коэффициент присваивается самый высокий 1,6;
- если возраст водителя более 22х лет и стаж вождения более 3х лет, коэффициент присваивается с показателем – 1.
Коэффициент сезонности ОСАГО
Законодатель предусмотрел тот факт, что определенное число автомобилистов водят транспортное средства сезонно, например, только в теплое время года. К таким категориям граждан можно отнести дачников или тех, чья профессия неразрывно связанна с длительными командировками. Если нет желания переплачивать за автострахования, ОСАГО можно оформить по сезонному полису.
Оформить полис с сезонным коэффициентом можно на срок от 3х до 10 месяцев. Коэффициент рассчитывается на основе срока, на который приобретается полис:
- 3 месяца – показатель коэффициента 0.5;
- 4 месяца – 0.6;
- 5 месяца – 0.65;
- 6 месяца – 0.7;
- 7 месяца – 0.8;
- 8 месяца – 0.9;
- 9 месяца – 0.95;
- 10 и более месяцев –1.
Коэффициент мощности двигателя
Также, как и указанные выше факторы, на конечную стоимость полиса ОСАГО влияет мощность двигателя транспортного средства. Суть расчета данного коэффициента проста – чем больше лошадиных сил в автомобиле, тем выше будет коэффициент:
- до 50 лошадиных сил – 0,6
- 50 70 лошадиных сил – 1
- 70 100 лошадиных сил – 1,1
- 100 120 лошадиных сил – 1,2
- 120 150 лошадиных сил – 1,4
- более 150 лошадиных сил – 1,6
Коэффициент нарушений ОСАГО 2015
Данный коэффициент с показателем 1,5 применяется не ко всем страхователям, а только в тех случаях, когда были обнаружены нарушения страхования, такие как:
- вождения автомобиля в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- сообщение заведомо ложных сведений;
- оставления места ДТП;
- умышленное содействие наступлению дорожно-транспортного происшествия;
- нахождение за рулем автомобиля лица, не вписанного в полис ОСАГО;
- другие нарушение, предусмотренные Федеральным законом об обязательном страховании.
Важно! Данный коэффициент имеет небольшую хитрость – его историю можно обнулить. Коэффициент нарушений будет равен 0 через год, если виновный водитель в течении этого года не будет заключать новый договор ОСАГО.
Коэффициент срока страхования ОСАГО
Данный коэффициент применяется крайне редко и в определенных случаях, например, для иностранных граждан или при движении транспортного средства по территории России транзитом. Минимальное значение коэффициента срока страхования является показатель 0.2, при страховании на срок от 5 до 15 дней, максимальный показатель – 1, при страховании на 10 месяцев и более.
таблицу значений коэффициента срока страхования ОСАГО
Понижающий коэффициент ОСАГО – конечная стоимость
Таким образом, можно определить, что рассчитать конечную стоимость страхового полиса ОСАГО 2015 не так уж и сложно. В общем понятии:
- самая высокая стоимость страхования будет для молодых водителей, имеющих небольшой стаж вождения, живущих в больших городах и управляющих автомобилями с наиболее мощным двигателем;
- самая низкая стоимость страхования будет предложена водителям с большим опытом вождения и 10-ти летним стажем безаварийной езды, которые проживают в небольших населенных пунктах и управляют автомобилями с небольшой мощностью двигателя.
Стоит отметить, что стоимость полиса ОСАГО совершенно не обязательно рассчитывать самостоятельно, это можно сделать в любой страховой компании совершенно бесплатно, как посредством личного обращения, так и через онлайн-калькулятор.