Как взять ипотеку без первоначального взноса

Основная суть ипотеки без первоначального взноса

Ни для кого не секрет, что самое главное требование к своим потенциальным заемщикам, которые обращаются в банк для получения кредита на ипотеку – внесение им первоначального вноса, составляющего определенный процент от стоимости жилого помещения.

Каждый самостоятельный банк устанавливает свой максимальный процент требуемого первоначально взноса, но по общему правилу, он не должен превышать восьмидесяти процентов от общей составляющей стоимости всего жилья.

Но накопить денежные средства для первоначального взноса – непосильная задача для некоторых людей. Чтобы помочь им, некоторые банки предлагают специальные программы кредитования, которые предоставляются даже при отсутствии первоначального взноса.

Чтобы оформить себе ипотеку с нулевым первоначальным взносом, заемщику необходимо разыскать в своем городе банк, который предоставляет подобную кредитную программу и позволит оформить требуемую сумму без какого-либо дополнительного внесения предварительной определенной суммы.

Условия оформления ипотеки без первоначального взноса

Существует несколько основных условий, при соблюдении которых будет предоставляться возможность оформить ипотеку без какого-либо первоначального взноса.

Потребительский кредит

Подобный способ, может показаться самым простым, для того чтобы получить простой способ получения какой-то определенной требуемой клиенту суммы денежных средств. Полученную сумму вполне можно использовать чтобы внести требуемый первоначальный установленный взнос. Подобный кредит можно спокойно получить с минимальным требуемым пакетом документов, а выдается он в короткие сроки.

Еще одно условие, которое может поставить крест на выдаче ипотечного кредита – то, что в заявлении нужно будет указать существующие обязательства перед банками.

В такой ситуации банк будет рассматривать возможность заемщика выплачивать сразу два займа – а для этого необходимо иметь достаточно высокую заработную плату и прочий доход.

Ипотека, предоставляемая под залог имущества

Подобный способ получения ипотеки без первоначального взноса не назовешь доступным, так как при нем предполагается, что у заемщика уже есть какое-либо имущество, которое он сможет указать в своих документах для данного банка в качестве залогового. Подобный кредитный заем также рассматривается как потребительский, но отличается от него низкой ставкой по процентам и большей выплачиваемой суммой.

Но при заключении договора на получение кредита под залог отличается большим количеством разнообразных минусов.

1. Банк очень рискует, решаясь на получение залога от заемщика, так как реализовать подобное имущество – достаточно сложный процесс.
2. Наличие большого количества всевозможных ограничений, которые относятся к залоговому имуществу.
3. Вероятность утраты своего имущества, оставленного в качестве залога.

Материнский капитал

Подобный вариант достаточно интересен тем, что большое количество банков предлагают специализированные программы, которые основываются на так называемой социальной ипотеке. Денежные средства, которые будут использоваться в качестве указанного первоначального взноса, будут перечисляться в банк из Пенсионного фонда.

В такой ситуации, заемщику необходимо будет указать в документах, что в качестве взноса будет использоваться материнский сертификат. При этом, пара может рассчитывать на подписание договора на превосходных условиях, к примеру, многие банки предлагают своим клиентам специализированные программы.

Жилищный сертификат

Подобный сертификат выдается, как правило, только военнослужащим, так что банковские отделения чаще всего предусматривают специальные программы, называемые «военная ипотека». Отличительная и отрицательная сторона такого кредитование – довольно низкий выбор продуктов и процентных ставок.

Насколько выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса

Кредит, который вносится без первоначального взноса, довольно выгодная сделка для обеих участвующих сторон. Подобный кредит может позволить себе взять любой гражданин, вне зависимости от количества своих накоплений. Таким образом, совсем не обязательно длительное количество времени копить денежные средства и только после этого взять на себя кредитный заем.

Банку же выгодно то, что у него появляется большое количество новых клиентов. А новые клиенты – новая возможность развиваться и зарабатывать.

Требования, при оформлении ипотеки без первоначального взноса

Ничего особенного при заключении договора не требуется.

1. Возрастное ограничение. Ипотечный кредит сможет получить только лицо, которое достигло возраста в двадцать один год. Максимальный возраст для получения кредита достигает пенсионного возраста. Считается, что на данный момент заемщик уже должен полностью рассчитаться со своим долгом.
2. Приобретение недвижимости о районе оформления займа.
3. Доход заемщика в обязательной форме должны быть оформлены документально. Если у заемщика есть какие-либо дополнительные источники заработка, лучше всего их указать.
4. Если заемщик официально состоит в браке, то его супруг в обязательном порядке должен обратиться в качестве созаемщика. Если созаемщик официально трудоустроен, он также ожжет предоставить в банк справку о своих доходах. Таким образом, сумма кредита будет значительно выше, а процентная ставка снизится.
5. После того как банк предоставит вам положительный ответ, заемщик может отправляться искать себе будущее жилье.

Пакет необходимых документов

Как и любой другой кредит, кредит на предоставление ипотеки при нулевом взносе, требует от своего заемщика необходимости предоставить в банк определенный пакет документов для регистрации и составления договора.

Перечень документов может быть примерным, его требуется сверять с пакетом документов, запрашиваемых банком:

1. Личные документы:
   • паспорт заявителя или заявителей (если ими являются супруги);
   • ИНН;
   • СНИЛС;
   • свидетельство о заключении брака, если он имел место быть;
   • справка из наркологического диспансера;
   • справка из психологического диспансера;
   • справка об отсутствии задолженности;
   • копии трудовой книжки;
   • справка с места работы.
2. Документы, которые касаются приобретаемого имущества:
   • справка из БТИ;
   • выписка из ЕГРП;
   • технический паспорт;
   • оценка рыночной стоимости.
3. Другие документы. Сюда могут относиться разнообразные сертификаты, к примеру, на получение материнского сертификата.

Способы погашения ипотеки без первоначального взноса

Существует несколько способ погасить ипотечный кредит.

1. Стандартные платежи. Подобные способы оплаты знакомы каждому человеку – таким образом, нужно поделить всю сумму кредита на сроки, которые были указаны в договоре. Фактически, заемщик в первые месяцы будет выплачивать сумму больше, а к концу действия договора – меньше, так как будет сокращаться количество процентов по займу. Подобный способ внесения платежей очень выгоден для тех, кто планирует выплачивать денежные средства длительный промежуток времени.
2. Аннуитетные платежи. Здесь предусматривается совсем другой порядок проведения расчетов. Таким образом, будет происходить выплата конкретной суммы ежемесячно, которая не будет подвергаться никаким изменениям. Подобный способ совсем невыгоден для того человека, который планирует досрочно погасить кредит, ведь банк заранее рассчитывает всю сумму процентов и делить их на нужное количество месяцев. Таким образом, от этого совсем не будет ничего зависеть и сумма выплаты при расторжении договора меньше не станет.

В каких банках возможно оформить ипотеку без какого-либо первоначального взноса

Многие банки предлагают своим клиентам получить ипотеку без какого-либо первоначального взноса.

Но есть отдельные банковские группы, которые готовы не только предоставить возможность самостоятельно оформить подобный кредит, но и получить его не на льготных условиях:

1. Сбербанк. Сбербанк предлагает своим клиентам, пользующимся материнским сертификатов, воспользоваться специальной программой, направленной на улучшение условий жизни молодой семьи. В таком случае, молодая семья сможет получить ипотеку всего под четырнадцать процентов годовых. При этом, стоит помнить, что расчет процентной ставки происходит совершенно по-разному для семей, в которых есть дети, и в которых их нет.
2. ВТБ24. ВТБ также предлагает своим клиентам получить ипотечный кредит под ноль процентов первоначального взноса. В этом банке есть специализированные льготные условия для владельцев жилищного сертификата, а также сертификата на получение материнского капитала. В обоих таких случаях происходит значительное погашение существующей задолженности, а также выплата первоначального взноса.

Полезная информация: